Денежное обращение - это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними.

Денежное обращение обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

Налично-денежное обращение - это движение наличных денег в сфере обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами.

Безналичное обращение - это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжения владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек, платежных поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов. денежный доход безналичный

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке и наоборот.

Поступление безналичных средств на счета в банке -- непременное условие для выдачи наличных денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

Закон стоимости и форма его проявления в сфере обращения -- закон денежного обращения -- характерны для всех общественных формаций, в которых существуют товарно-денежные отношения. Анализируя пути развития форм стоимости и денежного обращения, К. Маркс открыл закон денежного обращения, сущность которого выражается в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, разделенной на число оборотов (скорость обращения) одноименных единиц. Закон денежного обращения обусловливает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег.

Таким образом, на количество денег, необходимых для обращения, влияют разнообразные факторы, которые зависят от условий развития производства. Одним из них является изменение количества обращающихся товаров. Потребность хозяйства в деньгах определяется также уровнем цен на товары и услуги. Обратное влияние на количество денег, необходимых для обращения, оказывают:

• § степень развития кредита, так как чем большая часть товаров продастся в кредит, тем меньшее количество денег требуется в обращении;
• § развитие безналичных расчетов;
• § скорость обращения денег.

При металлическом обращении количество денег в обращении регулировалось стихийно, с помощью денег в функции сокровища: если потребность в деньгах сокращалась, то излишние деньги (золотая монета) уходили из обращения в сокровище, если увеличивалась -- происходил прилив денег в обращение из сокровищ.

Следовательно, количество денег в обращении всегда поддерживалось на необходимом уровне. При обращении разменных на золото банкнот возможность их свободного размена на металл (серебро и золото) исключает нахождение в обращении их излишнего количества.

Если обращение обслуживается банкнотами неразменными на золото или бумажными деньгами, то в этом случае обращение наличных денег совершается в соответствии с законом бумажно-денежного обращения: закон сводится к тому, что выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращаюсь бы символически представленное ими золото (или серебро).

Когда количество выпущенных бумажных денег будет равно теоретическому количеству золотых денег, необходимому для обращения, никаких отрицательных явлений не возникнет: бумажные деньги будут исправно играть роль денежных знаков, т.е. заместителей золотых денег.

Ничем не ограниченная эмиссия денег приводит к нарушению этого закона, переполнению сферы денежного обращения излишними денежными знаками и их обесценению.

Условия поддержания денежного обращения определяются взаимодействием двух факторов: потребностью хозяйства в деньгах и фактическим поступлением денег в оборот.

В России так же, как и в других странах, для обслуживания платежей используются не только наличные деньги, но и безналичные расчеты, которые в настоящее время являются преобладающими. Совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, при которых деньги выполняют функции средства обращения, средства платежа и накопления, за определенный период времени составляет денежный оборот страны. Последний опосредует товарный и нетоварный обороты, а также перераспределительные операции. Согласно экономическому содержанию понятия денежного оборота можно выделить его составляющие и построить взаимосвязанную, внутренне субординированную структуру денежного оборота.

Платежный оборот представляет собой совокупность платежей с использованием денег в качестве средства платежа. Он включает все безналичные и часть налично-денежных платежей, связанных с оплатой труда, налоговыми сборами, покупкой ценных бумаг, лотерейных билетов и т.н.

Безналичный денежный оборот - это часть совокупного денежного оборота, заключающегося в использовании безналичных расчетов путем записей по счетам в банках и зачетов встречных требований. В странах с развитой рыночной экономикой он превышает 90% всего совокупного денежного оборота, в России его доля несколько меньше.

Налично-денежный оборот - это часть совокупного денежного оборота, когда наличные деньги используются как средства обращения и платежа. Он включает все платежи, осуществляемые наличными деньгами, за определенный период времени (год, квартал, месяц). Постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег формирует налично-денежный оборот. Сфера использования налично-денежных платежей связана в основном с реализацией доходов населения. Наличными деньгами производятся расчеты предприятий, организаций и учреждений с населением, а также между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках, частичные расчеты с финансово-кредитной системой, в ограниченных размерах -- платежи между предприятиями. Предельный размер расчетов наличными деньгами между юридическими лицами установлен равным 60 тыс. руб.

Выпуск наличных денег в обращение является довольно сложным процессом, который охватывает различные стороны деятельности Центрального банка РФ. Он состоит из нескольких этапов:

• § составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного проведения расчетов;
• § изготовление денежных знаков и их защита от фальсификации;
• § организация резервных фондов денежной наличности;
• § транспортировка денежной наличности в регионы РФ;
• § собственно выпуск денег в обращение.

Налично-денежный оборот начинается в Центральном банке РФ. Наличные деньги переводятся из его резервных фондов в оборотные кассы (ГРКЦ или РКЦ). Из последних они направляются в операционные кассы коммерческих банков для выдачи клиентам -- юридическим или физическим лицам (либо в кассы предприятий и организаций, либо непосредственно населению) и таким образом поступают в обращение.

Часть наличных денег из касс предприятий и организаций может использоваться для расчетов между ними, если стоимость покупки не превышает предельной суммы платежа, установленной в законодательном порядке. Но большая их часть передастся населению в виде различных видов денежных доходов -- заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т.д.

Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но их большая часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, приобретение ценных бумаг и лотерейных билетов, арендные платежи, уплату штрафов, пени, неустоек и т.д. Таким образом, наличные деньги от населения поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и организаций, прежде всего предприятий торговли и услуг.

Следовательно, выпуск наличных денег в обращение и изъятие их из него происходят постоянно. Они поступают в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Но поскольку одновременно клиенты сдают наличные деньги в операционные кассы банков, то их общее количество в обороте может и не увеличиваться. Поэтому-то и различают понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег».

Отличие товарного обращения от непосредственного обме­на товара на товар отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему пре­одолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарного обмена.

Однако если товары уходят после их реализации из обраще­ния, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет не к ликвидации, а к усугублению противоречий обмена, так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене вызы­вает подобный разрыв в других звеньях, что создает возмож­ность появления экономических кризисов. Базой экономиче­ских кризисов являются структурные сдвиги в производстве и реализации общественного продукта.

Особенность функции денег как средства обращения заклю­чается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реаль­ные, или наличные, деньги, а, во-вторых, знаки стоимости - бумажные и кредитные деньги. В настоящее время функцию средства обращения выполняют кредитные деньги. Причем они функционируют и как покупа­тельное средство, и как средство платежа: если метаморфоза Т-Д-Т не прерывается во времени, то обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства; если происходит разрыв между покупкой и продажей товаров, то деньги выступают как средство платежа.

Формула Т-Д-Т соответствует простому товарному производству, когда обращение товаров реализуется на основе денег как покупательного средства. Такой вывод вытекает не только из факта количественного превалирования сделок, где деньги употребляются как покупательное средство, а не как средство платежа. Товар «деньги», по существу, не приспособлен к самостоятельному выполнению функции платежа, поскольку последнее предполагает в качестве необходимого условия принуждение, гарантию, доверие.

Иное положение складывается при капиталистическом товарном производстве. Здесь доминирует форм Д–Т– Д" , где Д, как правило, является средством обращения не товаров, а капитала.

Деньги были рождены торговлей и возникли, как техническое средство, облегчающее обмен товарами. Вследствие чего, в обществе начался не только обращение товаров, но и обращение денег. Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар) деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами; органами государственной власти. А движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной форме и представляет собой денежное обращение. Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.

Денежное обращение отражает направленные потоки денег между:

центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями);

между коммерческими банками;

коммерческими банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм;

между коммерческими банками и физическими лицами;

финансовыми институтами различного назначения;

между финансовыми институтами и физическими лицами.

Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота.

Из процесса денежного обращения, таким образом, возможно выделение денежного оборота. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объем и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и соответственно денежных доходов населения, направленных на потребление.

1.2.4. Основы товарно-денежного обращения

Под товарным понимается такое хозяйство, при котором продукты производятся для продажи, а связь производителей и потребителей осуществляется посредством рынка.

Условием, необходимым для возникновения товарного производства, является общественное разделения труда.

Причиной появления товарного производства послужила экономическая обособленность производителей друг от друга.

Основные сферы обмена:

Бартерный обмен – прямой обмен продукта на продукт без денег.

Денежный обмен - это обмен продукта на продукт посредством денег.

Товар – продукт труда, способный удовлетворять определенные потребности общества и предназначенный для продажи. Обладает двумя свойствами:

Потребительской стоимостью – способность товара удовлетворять потребности людей.

Меновой стоимостью – способность товара обмениваться на другие товары в определенной количественной пропорции.

Цена – есть денежное выражение стоимости товара.

В экономической науке сложилось несколько подходов к сущности денег:

1.Стоимостный подход связывает способность денег выполнять свои функции с их внутренней стоимостью. Деньги – это особый общепризнанный товар, всеобщий эквивалент, обладающий внутренней стоимостью.

2.Функциональный подход – наиболее распространен в современной литературе. Сущность денег определяется выполняемыми ими функциями. Деньгами может быть все, что признается людьми в качестве денег и выполняет их функции.

Функции денег:

1. Мера стоимости – идеальная функция денег. Товар – деньги. Это способность денег соизмерять стоимость товаров и услуг.

2. Средство обращения – способность денег обеспечивать покупку товаров и услуг, а так же уплату долгов. Товар – деньги – товар. Функция мимолетная.

3. Средство платежа – при продаже товаров в кредит, при выплате зарплаты, при уплате налогов и все другие виды платежа, которые связаны с отсрочкой. Товар…Деньги.

4. Средство накопления – способность денег обеспечивать возможность приобретать товары и услуги в будущем. Товар – Деньги…Деньги.

5. Мировые деньги – эта функция проявляется при обслуживании деньгами внешнеэкономических связей: конвертируемая валюта.

Эмиссия денег – выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков.

Полноценные деньги – деньги, стоимость товарного тела которых соответствует их номиналу, т.е.той стоимости, которая на них обозначена (золотые монеты).

Символические (неполноценные) деньги – деньги, стоимость товарного тела которых ниже их номинала (бумажные деньги). Нарушения нормального выполнения деньгами своих функций вызвали в денежном обращении современной России ряд особых явлений: суррогатные деньги, неплатежи, излишнее распространение бартера.

Как мы уже говорили денежный оборот в зависимости от формы денег делится на налично-денежный и безналичный. Следует отметить, что обращаться могут только наличные деньги. Безналичные денежные знаки в виде записей по депозитным банковским счетам не обращаются. Одной записью нельзя обслужить несколько товарных сделок. Каждая новая товарная или нетоварная сделка или платеж требуют новой записи по банковским счетам. Поэтому понятие «денежное обращение» относят к части денежного оборота, а именно к налично-денежному обороту.

Денежное обращение -- это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство и товарное обращение. В процессе товарно-денежного обращения между товарами и деньгами могут возникать противоречия и кризисные явления. С помощью денег (в наличной и безналичной формах) осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного капитала. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Под ред. проф. В.А. Щегорцова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. с.49.

В условиях товарного производства и рыночных отношений кругооборот капитала осуществляется в денежной форме. Это значит, что он начинается (Д-Т) и завершается (Т"-Д") с помощью денег. Завершение кругооборота капитала в денежной форме связано с реализацией товарной продукции, возмещением затрат труда на производство и образованием прибыли для расширения предпринимательской деятельности.

Реализация товарной продукции происходит при выполнении деньгами функций меры стоимости, средства обращения и средства платежа. При движении денег в функции меры стоимости происходит установление цены товара; в функции средства обращения -- переход товара из рук продавца в руки покупателя; в функции средства платежа -- оплата товаров, вовлеченных в хозяйственный оборот. Поэтому денежное обращение также представляет собой выполнение деньгами присущих им функций.

В зависимости от специфики реализации товаров и выполнения деньгами соответствующих функций денежное обращение подразделяется на две сферы: движения наличных денег в розничной торговле и сфере услуг в функции средства обращения при непосредственной покупке товаров производственного и индивидуального потребления и оплате услуг; движения электронных денег банковского оборота к функции средства платежа по счетам предприятий и банков при оплате товаров, работ и услуг.

Обе сферы органически связаны между собой, так как наличные деньги переходят в остатки денежных средств на счетах в банках, а эти остатки -- вновь в денежную наличность. Органическая связь, указанных сфер свидетельствует о единой природе денежного обращения и обслуживающих его денег.

В современной практике различают денежную базу и денежную массу.

Под денежной базой понимаются остатки денежных средств, находящихся в главных каналах обращения. К ним относятся наличные деньги в обращении, средства в фонде обязательных резервов коммерческих банков в центральном банке и остатки денежных средств коммерческих банков на их корреспондентских счетах. Средства денежной базы составляют основу денежного обращения современного общества.

К денежной массе, или наличным деньгам, относятся деньги на руках у населения, и кассах торговых, промышленных и других предприятий и организаций и в кассах банков. Исторически деньги возникли как наличные деньги: и поэтому последние составляют основу денежной базы (80%). На остальные части денежной базы приходится 20%, в том числе на остатки денег на корсчетах банков 15% и фондах обязательного резервирования -- 5%. Денежная масса в несколько раз больше денежной базы за счет денег банковского оборота, поступающих в обращение в порядке кредитования хозяйства.

Если принять наличные деньги за агрегат М1, а деньги на банковских счетах -- за агрегат М2, то общая масса денег, находящаяся в обращении, составит агрегат МЗ. Главной тенденцией развития денежного обращения является рост массы денег банковского оборота и сокращение наличных денег.

Понятие денежного обращения

Определение 1

Под денежным обращением принято понимать процесс непрерывного перемещения денежных средств между субъектами экономических отношений как в наличной, так и безналичной формах.

Иными словами, в ходе организации денежного обращения происходит непосредственное выполнений деньгами их функций.

Основу денежного обращения составляет оборот товаров в экономике. В тоже время в ходе денежного обращения деньги не покидают сферу обращения, а, наоборот, снова и снова возвращаются в нее соответственно своим функциям.

Денежное обращение принято делить на две группы:

• Наличное денежное обращение – оборот денег реально существующих (бумажных банкнот и разменных монет).
• Безналичное денежное обращение – оборот денежных средств в виде записей на банковских счетах.

В денежном обращении участвуют все экономические субъекты:

• ЦБ РФ и коммерческие банки
• Юридические лица и предприятия различных организационно-правовых форм
• Физические лица
• Органы государственной власти

Взаимосвязь денежного обращения и товарного производства

Существует тесная взаимосвязь между денежным оборотом и рыночными отношениями в стране. Вся совокупность рыночных отношений подразделяется на сферу денежно-товарных отношений и отношений денежно-нетоварных.

Денежно-товарные отношения подразумевают осуществление не только денежного, но и товарного (стоимостного) оборотов, так как перемещение денег в данном случае непосредственно связано со встречным перемещением продукции.

Денежно-нетоварная сфера включает в себя только смену владельца денежных средств. Здесь не происходит стоимостной оборот.

Пример 1

Примером может быть кредитование - у кредитора в какой-то момент времени происходит снижение денег, соответственно у него снижается шанс выйти на другую сферу рынка. У заемщика же, напротив, количество денег увеличивается, вместе с тем растет и шанс выйти на новый рынок.

Можно говорить и о задачах, которые решает процесс денежного обращения. Основными из них являются:

• Денежный оборот обуславливает перераспределение денежных средств между его частями, обеспечивая тем самым перемещение капиталов между сферами рынка и производства
• Денежный оборот образует новые деньги, через которые происходит удовлетворение потребностей производства и потребления товаров

Замечание 1

При нормальной организации товарно-денежных отношений они подчиняются определенным экономическим законам. То количество денег, которое находится в обращении, в идеале должно соответствовать реальному количеству продукции и обеспечивать ее стоимость. Только при таком условии не возникнет чрезмерная инфляция или перенасыщенность рынка товарами, которые не обеспечены денежной массой.

Товарно-денежные отношения на современном этапе

Поступательное развитие товарных и денежных отношений идет параллельно с развитием и совершенствованием рыночных отношений между предприятиями, организациями, банками, государством.

При этом важное значение имеет законодательное регулирование и контроль товарно-денежной сферы. Законодательство в области экономики обычно имеет одну из двух направленностей: либо оно направлено на развитие и укрепление экономики, либо же, напротив, на ее развал и упадок.

На сегодняшний день каждый из нас постоянно становится участником товарно-денежных отношений. Приходя в магазин и совершая элементарные покупки, такие как хлеб и молоко, мы вступаем в товарно-денежные отношения с продавцом товара, при ремонте автомобиля – с автомастерской и т.д. иными словами, любые действия, так или иначе связанные с процессом обмена любого вида являются товарно-денежными отношениями с кем-либо. И именно от того. На каком законодательстве они строятся, зависит в полном объеме и вся экономика государства и межгосударственные и политические отношения страны с иным миром.