Моё исследование началось... Блин, конечно, это пиздец, что государство работает так плохо, что работу с ним я вынужден называть «исследованием». Законы и механизмы работы государства придумывают конченые идиоты. Работать всё должно , чтобы люди не тратили время на ненужные им извращения. Но, к сожалению, конченые идиоты быстро не исчезнут, а работать и получать за это деньги хочется.

Итак, моё исследование началось со статьи на Хабре «Как легально получать деньги из-за пределов России ». В статье был описана страшная последовательность:

Договор
↓
Паспорт сделки
↓
Поступление валюты
↓
Справка о ВО
↓
Перевод валюты на рублёвый счёт
↓
Акт
↓
Справка о подтверждающих операциях

Эта статья меня так напугала, что некоторое время я не мог поверить, что когда-то смогу провернуть эту схему. Но на деле всё оказалось проще, потому что часть пунктов не нужна — законодательство изменилось — а часть можно автоматизировать или выкинуть, приложив мозг.

Что ж, начнём, пожалуй. Первым делом вам, как в любом важном деле, понадобятся хорошие инструменты: ИП, Эльба и Модульбанк .

ИП. Чтобы всё было законно и чтобы отдавать с каждой сделки государству не 13%, а 6%, вам нужно стать индивидуальным предпринимателем. Как это сделать, я, сорри, не расскажу. ИП мне сделать помогли, и это было давно. Дальше будем сходить из того, что ИП у вас есть.

Эльба. Мало того, что сраное государство хочет забирать у вас 6% ваших денег (это при шестипроцентной упрощёнке), а потом проёбывать их на шубохранилища и войну, так оно ещё заставляет вас ебаться с учётом этих самых процентов. Вы должны сами рассчитывать, сколько должны отдать, а если ошибётесь, то вас выебут и оштрафуют. А если будете выёываться систематически или в наглой форме, могут и в тюрьму посадить.

Но это ещё не всё. Нашу Думу и прочие органы не зря называют «взбесившимся принтером». Они постоянно всё изменяют: формулы расчёта, ставки, правила — всё меняется каждый день. Понять что да как нормальному человеку невозможно. Поэтому возникла целая бухгалтерская инфраструктура. Только подумайте, существует каста людей, которые знают правила, по которым государство хочет, чтобы вы отдавали ему деньги. Для их обучения созданы институты и колледжи, но даже этого недостаточно. Правила так сложны, что бухгалтеры не справляются и покупают себе справочные системы вроде «Системы Главбух ».

Но, слава богу, на дворе 2015 год и ребята из фирмы «Контур» запрограммировали все адские правила. Да-да, интерфейс государства такой конченный, что люди организуют бизнесы, делая этот интерфейс попроще.

Но я отвлёкся. Так вот. Ребята всё запрограммировали, и получилась Эльба. Эльба сама всё рассчитывает и сама каждый день обновляет правила расчёта в соответствии с желаниями взбесивщегося принтера. В результате вы говорите ей «я заработал 100 рублей», она говорит ок, а потом в нужный момент просит вас нажать кнопочку, чтобы отправить отчёт в налоговую. Ведь, да, государство ещё хочет вас проверять, вдруг вы захотите его наебать, и требует, чтобы вы ему предоставляли отчёты. Согласитесь, классно придумано: государство получает ваши деньги, а чтобы вы не увильнули — следит, и заставляет вас же собирать всю информацию для слежки.

Короче, без Эльбы — никуда, идёте и покупаете: e-kontur.ru

Модульбанк. Ещё государство и хочет пасти ваши валютные операции. Для этого оно ебёт мозги банкам. Поэтому там куча заморочек, транзитный счёт, нужен договор и т. д. В результате у вас будет куча вопросов к банку. То есть вам надо будет общаться с банком как с друганом. Вы будете говорить: «Ребзя, посмотрите мой договор, ничего ли я не проебал». А они будут помогать, давать правильные реквизиты, уточнять формулировки. Поэтому нужен нормальный банк вроде Рокетбанка, только для ИП, где вы сможете все свои вопросы задать в чатик. В Сбере вам придётся пиздошить каждый раз в отделение (вспоминаются приключения Бирмана в Сбербанке).

О Модульбанке я узнал случайно из бюрошного проекта записи юр. ссылок . Модульбанк — это, конечно, не Рокет. Внутри там всё хуеватенько. Но работает. Главное там есть чат, куда можно написать и получить ответ:

Завести карту несложно, но придётся один раз съездить в Москву и подписать кучу документов. Я ездил :

Итак. У вас есть ИП, Эльба и Модульбанк. Можно начинать.

1. Счёт в банке. Вам нужно открыть валютный счёт в банке. Просто попросите Модульбанк в чате и вам помогут открыть. Вам откроют два счёта: основной и транзитный. Всё бабло будет приходить на транзитный. Для «целей валютного контроля», то есть, чтобы вас пасти. А потом вы уже сможете перевести деньги с транзитного на основной или превратить их в рубли.

2. Договор. Вам нужен договор с вашими буржуйскими партнёрами. Я долго не мог принять эту мысль, всё стеснялся им написать. Но это оказалось не страшно, ребята спокойно подписали договор.

Договор вам нужен на двух языках, чтобы не долбаться с заверением перевода у нотариуса. Вот вам шаблончик для дизайнерской работы. Шаблон мне дали коллеги из Украины, говорят, взяли отсюда: http://dou.ua/lenta/articles/ved-for-programmers/ . Я его немного переделал:

Шаблон в гугль-доке

Договор надо распечатать, подписать ручкой, отсканировать (я это сделал простым сканером для Айфона) и отправить в виде ПДФки партнёру. Партнёр подпишет и пришлёт назад. В моём случае партнёр подписал Докусином — очень удобно.

Ещё в моём договоре есть хитрость, которой я научился у Володи Беляева (он, кстати, ведёт курс). Хитрость в том, что в договоре можно прописывать удобные механизмы работы, потому что договор — это не священная корова и его можно дизайнить. Я добавил строчку, которая позволяет не долбаться с актами. Мы просто договариваемся, что они не нужны:

4.3 Customer accepts services provided by Contractor by paying for the services.
4.3. Оплата услуг подтверждает факт их приёмки Заказчиком.

Подписанный договор и счёта лучше послать в Модульбанк до запроса денег, чтобы они всё проверили. Можно послать и после, но в этом случае будет тикать таймер — когда вы получите валюту, вам надо будет прислать документы в течение 15 дней. Спокойнее до:

3. Счёт. Подготавливаем счёт (инвойс по-английски). Я использовал Инвойс-генератор .

Чтобы не мучиться, попросите Модульбанк дать вам готовый блок реквизитов. С ними там целое дело, потому что деньги приходят не напрямую (в случае Модульбанка — в Райфайзен), потом попадают в Модульбанк, а потом уже на ваш транзитный счёт. Реквизиты из шаблона договора:

Отправляем счёт партнёру и ждём деньги.

4. Деньги. Когда деньги придут, Модульбанк вам сам напишет. Затем, вам дадут доступ в совершенной адский интерфейс подписания документов о валютной сделке. Вы подпишите их своей цифровой подписью, для этого надо будет нажать две кнопки. Через адский интерфейс вас проведёт оператор в чате:

5. Налоги. Теперь надо рассчитать налоги. Советую прочитать статью о том, чего от вас хочет государство: «Как платить налоги при расчётах в валюте ». По сути, оно хочет, чтобы вы пересчитали валюту в рубли по курсу ЦБ на момент получения и заплатили с этих рублей 6%. Физически превращать валюту в рубли при этом не надо. То есть вы заработали 100 евро, это, типа, N рублей и с этих, типа, N рублей вы платите налог.

И ещё, если вы переведёте валюту в рубли по курсу больше чем в ЦБ, государство будет хотеть налог с суммы, которую вы заработали из-за разницы в курсах. Угадайте, что будет, если из-за разницы курсов вы потеряли деньги. Правильно ничего. Если вы потеряли деньги, это ваши проблемы, а если заработали, будьте любезны раскошелиться.

А теперь самое приятное. Всё это вам не обязательно знать. С Эльбой и Модульбанком расчёты почти автоматические, потому что Модуль умеет делать выписки, а Эльба умеет их принимать. Прочитайте статью «Как работать с валютными счетами? », чтобы быть в теме. И дальше применяйте тупое правило:
всякий раз, когда что-то происходит с вашими счетами, скачивайте выписку в Модульбанке и импортируйте её в Эльбу.

Получили валюту на транзитный счёт? Скачали и импортировали. Перевели часть валюты с транзитного на основной? Скачали и импортировали. Превратили валюту в рубли? Скачали и импортировали. Короче, вы поняли. Надо перенести в Эльбу все операции. Переносить можно пачкой за несколько дней.

Не бойтесь, Эльба сама поймёт, где какая операция, и правильно учтёт налоги. Единственное, не забывайте указывать курс продажи, если он выше ЦБ (см. статью выше). Мне, кстати, этого не понадобилось, потому что Модульбанк купил мою валюту по курсу ниже ЦБ.

Возможно, у вас возникнет вопрос «почему, блять, Модульбанк не может отдавать всё в Эльбу автоматом и почему я должен как обезьяна скачивать и заливать файлы», но ответ на него мне не известен. Если узнаете — скажите, мне тоже интересно.

(Кстати, другие тупые правила: , .)

Вот и всё, наслаждайтесь своими денежками. Точнее тем, что от них осталось после комиссии банков, налогов и подписки на Эльбу.

По сравнению с последовательностью из статьи на Хабре у меня получилось так:

Договор
↓ (счёт)
Паспорт сделки — не нужен, если сумма в договоре меньше 50 000 долларов
↓
Поступление валюты
↓
Справка о ВО — все справки делает Модульбанк в онлайне
↓
Перевод валюты на рублёвый счёт — в Модульбанке в онлайне
↓
Акт — договор так составлен, что акт не нужен
↓
Справка о подтверждающих операциях

Спасибо всем, кто помг провернуть: Маше, Володе, Максу, Ивену, Вадиму, Диме, Эльбе, Модулю, Хабру и остальным.

UPD 2 Модульбанк теперь дружит с Эльбой и все операции синхронизируются автоматически - скачивать и загружать выписки больше не нужно.

UPD 3 Сдал отчёт за 2015, всё прокатило без проблем:

Каждая страна имеет собственную валюту, банковскую систему и процедуры совершения финансовых операций. Если знать, как получить денежный перевод из-за границы, то можно без проблем, уже в день обращения получить в кассе нужную сумму, где бы не находился человек.

Каждый способ получения имеет свои нюансы, комиссии и ограничения, что позволит выбрать наиболее выгодный вариант.

Что это такое

Денежный перевод – это финансовая операция, позволяющая путем набора специальных комбинаций и использования банковских программ, перевести конкретную сумму денег от одного лица, другому.

Денежный перевод можно получить через банковскую или почтовую систему. В процедуре всегда участвует отправитель и получатель, а также посредническая фирма или компания, осуществляющая операцию и взимаемая за данную операцию конкретную комиссию.

Получателю финансовых средств необходимо знать конкретную информацию о лице, переводящем деньги, чтобы успешно завершить операцию.

Способы получения платежа

При необходимости получения денег на банковский счет, следует иметь при себе:

• международное название банка;
• SWIFT-код (может быть индивидуальным у каждого банка);
• банковские реквизиты;
• имя получателя (указывается только латиницей);
• назначение платежа.

Средства поступают на карточный или любой, обычный счет. Стоит учитывать тарифы каждого банка индивидуально. Зачисление денежной суммы на счет может быть платным и бесплатным. Отправитель также может понести расходы при переводе средств с банковского счета в размере 1-2%, если они были получены безналичным путем и находились на счете от 10 до 60 дней.

Если у лица нет разрешения на автоматическую конвертацию, то многие банки могут отказывать в зачислении валютных переводов на рублевые счета. Выбор способа получения средств и их отправки будет зависеть от величины получаемой суммы, удобства предоставления запрашиваемого списка документов и реквизитов.

В некоторых случаях достаточно предоставить номер мобильного телефона, а в других финансовых организациях требуют паспорт, подтверждение назначения платежа и прочие идентификационные данные.

Можно получить финансы на карту в Сбербанке из стран СНГ, указав следующие данные:

• номер конкретного отделения филиала банка;
• данные корреспондентского счета получателя и БИК;
• номер расчетного счета и ФИО получателя.

При получении финансовых средств из стран Дальнего Зарубежья, отправитель должен указать в специальной форме следующие данные:

• название финансового учреждения (SBERBANK);
• SWIFT-код, принадлежащий территориальному отделению Сбербанка;
• ФИО получателя и его номер счета, состоящий из 20 цифр.

Крайне важно указать правильный номер счета, так как ошибка даже на одну цифру может привести к тому, что наличные переведутся совершенно другому лицу. Узнать его можно в любом отделении Сбербанка с предъявлением своего паспорта. У каждой карты есть свой собственный счет.

Если необходимо быстро осуществить одноразовый перевод из-за границы, то достаточно иметь следующую информацию:

• название банка;
• паспортные данные получателя и его точный адрес для идентификации данных.

В данном случае действует прямой, именной перевод, не требующий указания цифр счета. Также операция доступна в интернет-банкинга «Сбербанк-онлайн».

Популярные системы перевода

Денежные переводы осуществляет огромное количество систем, имеющих собственную тарификацию, скорость и метод перевода, например, с использованием банковской, международной карты (переводы р2р или card to card).

К участникам – посредникам отправления /получения денежных средств, относятся операторы платежной системы:

• Центральный банк России;
• любая коммерческая финансовая организация;
• Международная система денежных переводов;
• Национальная система денежных переводов;
• Почта России;
• иное небанковское подразделение, имеющее лицензию на предоставление данных услуг.

Каждая система имеет собственную тарификацию и время на обработку запроса. Например, «Юнистрим» предлагает получить деньги по номеру телефона отправителя. Через Вестерн возможный онлайн перевод, но на сумму, не превышающую 100000 рублей.

Требования и условия

В качестве отправителя и получателя может выступать любое физическое или юридическое лицо.

Однако лицо должно соответствовать определенным правилам и условиям, позволяющим беспрепятственно и правильно получить деньги из-за границы:

• открытие валютного счета;
• необходимо точно и достоверно назвать данные получателя отправителю, включая ФИО, серию и номер паспорт, а также номер мобильного телефона;
• получить деньги можно только при предъявлении документа, удостоверяемого личность;
• также следует знать реквизиты для отправления нужной суммы денег и SWIFT-код, который можно найти в реквизитах для отправки платежей любого банка.

Несовершеннолетние граждане не смогут получить перевод, ровно, как и обналичить его.

Видео: Обзор системы денежных переводов

Как получить деньги из-за границы – тарификация

Получатель платежа не платит какой-либо комиссии, однако важно знать тарифные планы для отправителя, чтобы выбрать наиболее выгодный способ.

Стоимость услуг оплачивает только отправитель. Получателю следует лишь правильно заполнить квитанцию и указать номер перевода. Каждая система денежных переводов работает в онлайн режиме, что значительно упрощает и ускоряет процесс выполнения услуги.

Процедура получения

При получении любого перевода важно иметь при себе действующий паспорт и выполнить ряд простых действий:

• узнать у отправителя контрольный номер денежного перевода;
• заполнить специальную форму о получении денег, содержащую информацию об отправителе, получателе, стране и так далее;
• паспорт, форму и номер необходимо передать сотруднику банка;
• при получении обратной квитанции ее следует проверить, сверив все данные;
• остается получить деньги и квитанцию.

Форма заявки на получение индивидуальна у каждого учреждения, оказывающего услугу денежных переводов.

Особенности и характеристики

Следует учитывать некоторые нюансы:

• внутренний платеж – операции, совершаемые внутри одного государства;
• внешние или трансграничные переводы – когда деньги отправляются из-за границы;
• деньги, получаемы из-за рубежа, могут быть конвертированы в другую в любую другую валюту;
• денежный приход может быть представлен в виде наличных денег, счета, в качестве оплаты за любые товары или услуги;
• назначение платежа определяется отправителем и получателем самостоятельно;
• при необходимости могут понадобиться документы, являющиеся подтверждением назначение перевода денежных средств и их происхождение;
• чтобы обойтись без декларации, то нужно контролировать сумму поступления денежных средств из-за границы, а именно, если эти лица являются ближайшими родственниками.

В случае если переводы поступают систематически, в качестве заработной платы, например, то физическое лицо обязуется заплатить налог в размере 13% от суммы перевода. Если службы финансового мониторинга заподозрят физическое лицо в систематическом получении денежных переводов, то данные операции могут быть взяты под особый контроль.

Если будет доказана вина укрытия от уплаты налогов, то придется заплатить 13%+5% от суммы неуплаченного налога за 180 дней, 10% ежемесячного, а затем грозит уголовное расследование.

Преимущества и недостатки

Банковское поступление средств лицу открывает для получателя и отправителя следующие преимущества:

• дешевизна и простота совершения денежной операции;
• при выпуске специальной банковской карты для получения переводов из-за рубежа можно сэкономить на комиссиях, времени, а также не переживать за возникновение сомнительных операций;
• денежные подарки, получаемые от ближайших родственников, не облагаются налогом;
• операции на сумму свыше 600 000 рублей попадают под банковский валютный контроль.

К получению денежных переводов из-за границы следует относиться крайне внимательно. Не стоит соглашаться открывать на себя счет по чьей-то просьбе и получать на него крупные суммы денег. Именно ст. 6 ФЗ № 115-ФЗ контролирует все денежные переводы на сумму свыше 600 000 рублей для противодействия легализации доходов и получения денег приступным путем.

Для безопасного и быстрого получения денежного перевода из-за границы лучше открыть отдельный счет и не принимать суммы свыше 600 000 рублей за одну операцию. Следует выбирать только проверенные и известные системы финансовых переводов, имеющих лицензию на предоставление подобных услуг.

Вопрос: Подскажите такой вопрос - моя знакомая просит меня открыть мне на мое имя счет в банке, чтобы ей на этот мой счет перечислили деньги из Турции в валюте (в переводе на рубли это большая сумма, около 15 000 000 рублей). Сама открывать не может, т.к. у нее прописка в общежитии, и она с ошибкой. Скажите, какие риски лично я несу в этом случае? И как вообще проходит такая процедура?

Ответ: Сама процедура подготовки и осуществления операции по денежному переводу из-за границы простая – посещаете банк, открываете текущий счёт, сообщаете реквизиты открытого счета отправителю, ждёте перевод, при поступлении средств банк зачисляет их на ваш счёт, снимаете (обналичиваете) эти средства и передаёте знакомой. Всё будто бы понятно и просто, но…

Но, Ваша знакомая, похоже, сильно лукавит, объясняя причину невозможности оформления счёта на себя. Для открытия текущего счета в банке нужен паспорт и проставленная в паспорте в виде штампа прописка, и всё. А в общежитии или в квартире эта прописка, с "ошибкой" сделана прописка или нет, банк проверять не будет, это входит в функцию паспортного стола. Главное - человек имеет прописку по конкретному адресу и с этой пропиской в паспорте он там живёт (получил ИНН, участвует в выборах, принят на работу). Кроме того, в договорах с банками последние предоставляют право клиентам дополнительно указать и фактическое места проживания, если прописка в общежитии оформлена без проживания.

Теперь о фактической причине просьбы. Это нежелание вашей знакомой самой засвечиваться с таким, надо сказать «проблемным» переводом денег из-за границы в Россию. Вам, конечно, решать самой, но я бы не советовала вам связываться с такого рода «помощью» знакомой, тем более вам неизвестно, от чьего имени этот перевод будет отправлен (физическое или юридическое лицо), и каково будет в переводе указано назначение платежа и его цель. А последствия получения такого денежного перевода из-за границы могут быть очень серьёзные.

Согласно Статье 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" обязательному банковскому контролю подлежат следующие операции с денежными средствами, а именно:

1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к определенному виду операций.

Для осуществления такого контроля банк потребует от вас документального подтверждения, кто, на каком основании, и для какой цели перечислил вам такую сумму, и что вы им сможете предъявить? А что вы будете делать, если банк на основании контроля проинформирует вас о приостановлении операции и отказе в выполнении вашего распоряжения по совершению операции (выдачи наличных)? А реальный получатель средства требовать будет с вас.

Кроме того, в отдельных случаях банковский перевод из-за границы облагается налогом, т.е. переводы могут попадать под налогообложение, если будут отнесены к доходам, полученным от источников за пределами Российской Федерации. Так, например, в соответствии с пунктом 3 статьи 208 Главы 23 Налогового кодекса РФ (НК РФ) части 2 от 05.08.2000 N 117-ФЗ, к налогооблагаемым доходам относятся доходы от реализации недвижимого имущества, находящегося за пределами Российской Федерации. Вы ведь не знаете, какое назначение платежа в переводе из-за границы будет указано!