Приветствую тебя, гость нашего сайта. В просторах интернета уже появилось достаточно много информации о процедуре банкротства физических лиц , но многочисленные вопросы клиентов говорят о том, что от нее мало толку. И это не удивительно, слишком сложный “язык” повествования, слишком много рекламы и услуг, что отвлекает наше внимание от сути. Банкротство Физического лица это единственный реальный способ списать свои долги и начать с чистого листа.

Рассмотрим данную процедуру доходчиво и коротко.

У вас есть долги. Это могут быть любые долги, кроме алиментов и выплаты по здоровью, физическому ущербу. -> Общая сумма 500 000 тысяч рублей (может быть и немногим меньше). -> Вы имеете право подать заявление о своем банкротстве и законно списать все долги.

Что необходимо сделать?

• Проанализировать, что у вас есть из имущества.

Все имущество, помимо единственного жилья, необходимо продать (например автомобиль, это не касается предметов домашнего обихода) Продать по реальной цене, а не переоформить родственникам, так как сделка может быть оспорена, это работа финансового управляющего, о нем чуть ниже. В противном случае все будет распродано в ходе процедуры реализации имущества. Имейте ввиду, что имущество в любом случае пойдет на аукцион, если не входе процедуры Банкротства, так в ходе исполнительного производства, когда дело перейдет к приставам, а это вопрос времени. Об их работе вы можете почитать . О том, как грамотно переоформить имущество вы можете узнать у нас, бесплатно.

• Определиться с кандидатурой финансового управляющего (далее ФУ) и юриста.

По закону вознаграждения ФУ 10 000т.р. и 2 % от суммы проданного имущества (которого как правило нет). Дело длится в районе одного года. Вы готовы работать год в паре с юристом (он как правило идет вместе с ФУ) за 10 000, это меньше тысячи рублей в месяц? Вот именно, и он нет. Какой из этого вывод?

Вы можете подать заявление самостоятельно, не согласовав с ФУ? Да, но суд его не примет, получив отказ ФУ.

Вы обратились к юристу и он подал заявление от вас, тот же ответ. Почему мы рассматриваем данные вопросы? Сплошь и рядом должники поступают так, в целях сэкономить, а по итогу теряют свои деньги. Так кто же такой ФУ, и почему нам так важно его “простимулировать”?

• ФУ проверяет все ваши сделки купли-продажи за последние 3 года. Продали автомобиль по заниженной цене? И не один? Переоформили имущество? Все эти сделки могут быть оспорены, а имущество уйдет с аукциона. Вас могут обвинить в сокрытии, признать банкротом, а долги не списать.
• ФУ забирает все ваши карточки, включая зарплатную. Все денежные переводы забирает он.
• ФУ изымает все ваше имущество стоимостью свыше 10 000 тр.
• ФУ проводит собрание кредиторов.
• Проверяет и оценивает финансовое состояние, ищет источники дохода. Составляет заключение, от которого зависит признание должника банкротом.

Как видите от действий ФУ, многое зависит. Если его назначаем мы, он будет лоялен.

Обращаем ваше внимание, что на ваше банкротство может подать и кредитор, назначив своего ФУ, который “перетряхнет” все ваше имущество . Более подробно о работе ФУ вы можете прочитать .

И так, имущество, продано, переоформлено (естественно мы поможем вам с этим), вы определились с юридической компанией, далее у нас идет

• Подготовка документов

Большую часть списка за вас подготовит наша компания, думаю, как и любая другая.

Со всем списком вы можете ознакомиться .

• Подача заявления

Наши юристы собирают ваши документы и составляют заявление в арбитражный суд. Его образец вы можете скачать . Рассмотрение заявление занимает до 3 – х месяцев. После принятия заявление, мы уведомляем всех ваших кредиторов. Вам прекращаются звонки, банков, коллекторов, приставов. Дело переходит в суд.

Рассмотрение, признание гражданина банкротом

Не буду вас грузить всей юридической терминологией, с ней вы можете ознакомиться в самом законе и пошаговой инструкции .

После чего гражданина признают банкротом и списывают долги.

Последствия признания гражданина банкротом

• Вы течение 5 вы не можете повторно признавать себя банкротом.
• В течение 5 лет вы не сможет брать кредиты, не указав факт своего банкротства.
• В течение 3 лет, вы не сможете быть генеральным директор ООО.
• Вы освобождаетесь от всех долгов, заявленных в процедуре банкротства.

Вот собственно и вся процедура. Более подробно при личной встрече и в статье Банкротство физических лиц инструкция - пошаговое руководство . Надеюсь, данная статья поможет вам.

Все наши проблемы из-за незнания, так давайте исправлять это. Пишите, звоните. Будем рады помочь.

Записаться на консультацию вы можете .

Если у вас есть вопрос, задайте его ниже.

Процедуру банкротства в РФ как юридических, так и физических лиц формально в России регулирует федеральный закон «О банкротстве (несостоятельности)». Согласно этому документу каждый человек может , если у него нет возможности возвратить долги. Рассмотрим более подробно банкротство физических лиц и его последствия.

Банкротство в РФ дает заемщику возможность«начать с чистого листа»: когда кредиторы получат все, что он сможет тем или иным способом выплатить, его долги аннулируют.

Возбуждение дела о банкротстве физических лиц (частных лиц) в РФ

Закон указывает, что гражданина считают не способным удовлетворить кредиторские требования по денежным обязательствам, если их общая сумма больше стоимости его имущества, а платежная просрочка составляет больше трех месяцев. Для возбуждения арбитражным судом дела о банкротстве физического лица требования к должнику должны быть не меньше 10 тысяч рублей.

Должник имеет право сам подать в арбитражный суд по месту жительства заявление о начале процедуры банкротства. В этом заявлении, в частности, необходимо указать сумму кредиторских требований, с которой должник согласен, и обоснование невозможности удовлетворить эти требования.

Можно приложить план погашения долгов к заявлению. Если у кредитора нет возражений, арбитражный суд этот план может утвердить. После этого должник должен исполнять утвержденный план.

Производство по делу о банкротстве в таком случае приостанавливается, но не больше чем на три месяца.

Авторы закона считают, что долг банку реструктурировать выгоднее, чем отобрать у должника имущество, стоимость которого не покроет с большой вероятностью весь долг. В момент реструктуризации банк получает «свежий» кредит на баланс, сумма по которому какое-то время не будет просроченной, даже если должник так же безнадежен, как и до реструктуризации. С точки зрения создания резервов и отчетности, данная ситуация для банка предпочтительнее.

После того как план реструктуризации долгов выполнен, бывший должник становится свободным от долгов. Последствия признания гражданина банкротом: в течение следующих пяти лет при обращении в какую-либо организацию с целью получения кредита он не может скрывать, что прибегал к реструктуризации долга.

Если по той или иной причине должник обязательства, соответственно с планом реструктуризации долгов, не выполнил или этот план не был принят (к примеру, из-за отсутствия постоянного источника доходов у должника), арбитражный суд признает банкротом должника. В таком случае его имущество распродают, вырученные средства делят между кредиторами по пропорциям соответственно суммам их требований.

Предложенный Министерством экономического развития закон повторяет в целом положения действующего закона, однако в нем более подробно прописаны детали выполнения процедуры банкротства физ лиц в сравнении с нынешним законом о банкротстве. Наконец, и на территории Российской Федерации стала реальностью процедура банкротства физических лиц. Но последствия долга неизбежны. Как говорил царь Соломон, “должник – слуга заимодавца”. Да, последствия неизбежны даже в случае признания банкротства.

Федеральный закон, регулирующий процедуру банкротства, существовал задолго до 2015 года и касался только юридических лиц. С 1 октября 2015г. законодательный акт обновлен, объявить себя банкротом могут наряду с индивидуальными предпринимателями, обычные граждане (т.е. банкротство физических лиц).

Данное юридическое обновление законодательства произошло не на пустом месте, а вызвано объективными причинами: большое количество физических лиц, взяв кредиты, по разным причинам не имеют возможности выполнять долговые обязательства.

Начало процедуры банкротства

Вынести решение о признании гражданина банкротом имеет право только арбитражный суд. Должник, решивший начать процедуру собственного банкротства, подает заявление об этом в арбитражный суд. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие, что гражданин не имеет возможности оплачивать долги.

Заявление о признании банкротом физическое лицо может подать банк, которому не возвращают кредит. Из практики известно, что банки берут на себя инициативу в случае, когда сумма долга намного превышает норму, обозначенную в законе — 500 тыс. рублей.

Физическое лицо, согласно новому закону, пользуется правом заявить о желании стать банкротом при условиях, если:

• Он имеет гражданство РФ.
• Величина долга превышает сумму 500 тыс. рублей. В исключительных случаях должник может претендовать на то, чтобы стать банкротом и при меньшем долге. Суд примет заявление гражданина, если он предоставит весомые доказательства своей финансовой несостоятельности.
• Время неуплаты долга затянулось на 3 месяца и больше.
• У должника есть доказательства, что за период несостоятельности он предпринимал попытки договориться с кредитором о смягчении условий выплаты долгов.
• Гражданин должен быть трудоустроен, иметь постоянный источник дохода, предоставив доказательства: запись в трудовой книжке, трудовой договор и прочее.

Признание банкротства производится 1 раз в 5 лет. Что дает банкротство физического лица, прописано детально в новом законе о банкротстве. Не стоит пользоваться слухами и надеяться на то, что новый статус освободит от бремени долга, можно снова влезать в новые кредиты. Необходимо предварительно ознакомиться с положениями закона или воспользоваться услугами юриста. Провести финансовый анализ физического лица.

Чем грозит банкротство физического лица?

Признание гражданина банкротом имеет положительные и отрицательные стороны. В каждом случае должник на своем опыте познает, облегчит ли новый статус его существование или усугубит ситуацию.

Несомненным плюсом является то, что перед тем, как объявить гражданина банкротом, суд предоставляет ему варианты развития событий:

• Реструктуризировать долг, то есть, пересмотреть условия выплаты кредита: увеличить сроки, изменить график и ежемесячные выплаты, взять кредитные каникулы. Рассрочка приемлема, если гражданин имеет возможность платить, но в щадящем режиме. Рассрочка допускается, если у человека нет судимости за экономическое преступление.
• Мировое соглашение с кредитором. Условия предлагает банк.
• Конфискация имущества. При оформлении кредита часто банк требует залог в виде недвижимого имущества заемщика. Этот залог конфискуется и продается на торгах. Деньги от продажи идут на погашение долга по займу.

Потенциальный банкрот должен остановить выбор на одном из вариантов. Нельзя сказать, что выбор осуществляется свободно. Он зависит от индивидуальных условий: величины долга и возможностей его выплаты.

Несомненные «плюсы» статуса банкрота:

• Прекращаются претензии кредиторов. Если таковые появляются, то их разрешение производится через суд.
• Не начисляются штрафы.

На этом положительные моменты заканчиваются. Суд объявляет гражданина банкротом и назначает ему финансового управляющего. Это лицо, задачей которого является руководство финансовыми делами клиента на протяжении 5 лет. Обладание статусом банкрота не означает однозначное списание всего долга.

В функции финансового контролера входит рассмотрение вариантов хотя бы частичного погашения долга физическим лицом: продажа имущества, дополнительные заработки и прочее. Суд обязует банкрота выплатить управляющему вознаграждение — 2% от выплат кредиторам. Это является одним из этапов банкротства физического лица .

За 5 лет должнику предстоит в полной мере узнать, чем чревато банкротство физического лица:

1. Суд ограничивает выезд за границу.
2. Запрещаются займы и кредиты в банках в течение 1 года.
3. Запрещается занимать руководящие должности в компаниях и заниматься предпринимательством.

Закон дает меры воздействия на граждан, которые под видом банкротов желают освободиться от долговых обязательств. Закон предусматривает уголовную ответственность для тех, кто намерен спекулировать статусом банкротства — лишение свободы на 6 лет.

Гражданам, испытывающим трудности с выплатой кредитов, закон о банкротстве предоставляет возможность списать задолженность, но для этого необходимо выполнить предписания суда. Если они выполняются добросовестно, то у кредиторов не будет претензий к заемщикам.

Если у вас остались вопросы, задайте вопрос онлайн юристу бесплатно на сайте и получите ответ на него. Юристы не только дают полные консультации, но и помогают оформлять необходимые документы.