Сегодня банками предлагается широкий выбор по приумножению и сохранению собственных средств. Наибольшей популярностью пользуются вклады и сберегательные сертификаты. ВТБ 24 дает своим клиентам возможность стать владельцем ценной бумаги - сберегательного сертификата, - которая будет официальным документом, подтверждающим внесение собственных денежных средств на банковский счет. Другими словами, этот продукт чем-то напоминает вклад, по которому также действуют условия срочности оформления и выплаты процентного вознаграждения. Владелец сберегательного сертификата по окончании срока его действия получит гарантированный доход. Чем дольше деньги будут находиться в банке, тем большую прибыль они принесут.

Сберегательный сертификат имеет одно существенное отличие от банковского вклада: он является непополняемым на протяжении всего срока действия, что прописано в договоре. Существуют следующие типы сберегательных сертификатов от ВТБ 24.

Именной сертификат содержит информацию о лице, его оформившем, которое после истечения срока его действия может получить обратно собственные размещенные средства и процентный доход. Также в именном сертификате имеются сведения о процентной ставке.

В нем указана сумма, внесенная на счет и права, по которым предъявитель может ее получить по окончании срока действия сертификата вместе с начисленными процентами.

В сравнении с обычными вкладами сберегательные сертификаты от ВТБ 24 располагают целым рядом преимуществ.

Такие сертификаты отличаются особой практичностью в использовании:

1. Гарантированный доход, который можно получить после окончания срока действия сертификата.
2. В случае с сертификатом на предъявителя его можно передавать другим лицам.
3. Для хранения сертификата многие клиенты пользуются услугами банковской ячейки.
4. Сертификат оформляется в рублях.
5. Каждая серия выпускаемых сертификатов имеет особую оригинальную защиту, поэтому подделать его невозможно.
6. Держатель сертификата может обналичить его, обратившись в любое банковское отделение без привязки к месту регистрации.

Это преимущество означает, что сберегательный сертификат может быть обналичен в любое удобное время в любом банковском отделении по выбору клиента.

Свои свободные денежные средства можно приумножить с помощью сберегательного сертификата. При правильных расчетах и хорошей процентной ставке по окончанию договора вам будет выплачена хорошая сумма денег.

Начисленные проценты клиент может забрать после истечения срока действия сберегательного сертификата. В случае досрочного расторжения условий договора доход также будет начислен, но уже в меньшей степени. Условия выплаты и расчета процентов оговариваются с клиентом до подписания договора, а также содержатся в пунктах его условий.

Ставка, начисляемая на сумму сберегательного сертификата, начисляется в зависимости от срока его действия и первоначальной внесенной суммы. Чем больше период сертификата, тем больше ставка. Она может варьироваться в пределах от 0,01 % до 11,5 %. Существует минимальный порог для оформления ценной бумаги. Он равен 10000 руб . Минимальный период, на который могут быть размещены денежные средства, равен 1 месяцу.

Узнать про проценты по сертификату можно непосредственно в банке у менеджера, когда вы будете оформлять сертификат. Однако благодаря онлайн калькулятору можно предварительно произвести расчеты.

Максимальный доход приносит сертификат со следующими условиями размещения:

• период действия должен начинаться от 3 лет;
• минимальная вносимая сумма равна 200000 руб.

Сберегательный сертификат дает право клиенту на осуществление некоторых видов банковских операций в ВТБ 24.

Сертификатом можно расплатиться по имеющейся задолженности перед банком.

Сертификат на предъявителя может быть подарен или отдан другому лицу для распоряжения им. При этом нет необходимости обращаться к нотариусу для подписания дополнительных бумаг. Достаточно будет его просто передать в другие руки.

Именной сберегательный сертификат запрещен для использования его при осуществлении безналичных операций.

Существенным недостатком именного сберегательного сертификата является то, что накопленные проценты нельзя использовать при безналичных расчетах.

Сберегательный сертификат - это прекрасная возможность не только сохранить накопленные средства, но и значительно их приумножить. Оформить ценную бумагу может любой желающий. Сберегательный сертификат станет отличным подарком для любого события.

Кроме классических депозитных вкладов, ВТБ разработал для своих клиентов новую программу, которая позволяет сохранить и увеличить свой капитал. Сберегательный сертификат от ВТБ – это ценная бумага, подтверждающая факт внесения персональных средств заемщика на банковский счет. Такая инвестиция считается полноценным депозитным вкладом: на вложенные средства начисляются проценты, которые можно снять в виде прибыли по истечению срока действия сертификата. Чтобы заработать максимум, желательно делать вложения на длительный срок (не менее года). Остальные нюансы и подробности про ВТБ 24 сберегательный сертификат в 2019 году можно узнать из данной статьи.

Виды сертификатов в ВТБ 24

Главное отличие сертификата от простого депозитного вклада состоит в том, что в течение всего срока действия вклада он не может быть пополнен. Процентная ставка назначается в момент подписания договора и действует в течение всего инвестиционного периода. Все сберегательные сертификаты, которые можно получить в ВТБ, делятся на 2 группы. Подробнее про ВТБ 24 сберегательный сертификат - виды, стоимость, калькулятор будет рассказано ниже в статье.

Именной

Именной сертификат – это ценная бумага, в которой прописывается сумма, поступившая на банковский счет, а также персональные данные держателя. Здесь же указывается сумма процентов, которые будут начислены после окончания его срока действия.

На предъявителя

В таком сертификате также указана сумма денежного вклада и прописаны права вкладчика относительно процентов с вложенной суммы средств. Проценты вычисляются на момент завершения срока действия документа.

Преимущества

Несмотря на то, что сберегательный сертификат имеет много общего с классическим депозитом, его характеризует ряд существенных отличий.

• гарантированное получение достойной прибыли по завершению срока действия сертификата;
• возможность передавать права получения прибыли третьим лицам;
• сертификат не обязательно должен храниться в доме у вкладчика – его можно оставить в банковской ячейке;
• вклад осуществляется в национальной валюте;
• документ отличается несколькими степенями защиты и выпускается в нескольких сериях;
• снять средства по сертификату можно в любом банковском отделении ВТБ 24.

Преимущества сберегательного сертификата

Основной характерной чертой сберегательного сертификата является возможность в любое время снять по нему деньги. Для этого подойдет ближайший филиал банка на территории РФ. Это очень удобно, особенно, если срочно понадобились наличные средства.

Процентные ставки

Всю прибыль можно снять только после завершения срока действия сертификата. Если необходимо обналичить деньги раньше времени, банк начислит меньшие проценты по вкладу.

Ставки и проценты в 2019 году

Диапазон процентных ставок по сберегательному сертификату достаточно широк: от 0,01% до 10%. Главный фактор, от которого зависит размер ставки – сумма инвестиций. Чтобы получить сберегательный сертификат, следует инвестировать минимум 10 000 рублей. Инвестиционный максимум почти не имеет ограничений. Что касается сроков размещения вкладов – минимально 30 дней.

Максимальные процентные ставки

Чтобы получить наибольшие проценты по своему вкладу, лучше оформлять сертификаты на 3 и более лет на сумму не менее 200 000 рублей. Если такой возможности нет и инвестировать менее 199 999 рублей, процентная ставка будет минимальной.

Применение сертификата

Сберегательный сертификат дает возможность своему владельцу осуществлять ряд финансовых операций.

Возможности

С помощью сертификата можно погасить задолженность перед банком. Данная ценная бумага может использоваться как для физических, так и для юридических лиц.
Сберегательный сертификат можно передаривать или передавать другим людям. При этом, банк не требует оформления дополнительных документов, просто потребуется передать его третьему лицу.

Ограничения

Единственное ограничение состоит в том, что именной сертификат не принимает участия в безналичных расчетах.

Калькулятор доходности

Рассчитать доходность по депозитным сертификатам ВТБ 24 можно с помощью онлайн-калькулятора на официальной странице банка.

ВТБ 24 приготовил новый инструмент для инвестирования свободных денег - сберегательный сертификат - это ценная бумага, обеспечивающая наличие денег на счете. У сберегательного сертификата есть много общего с обычным вкладом, это такой же срочный депозит. Приобретая сберегательные сертификаты ВТБ 24, процентные ставки по которым фиксируются на одном уровне, клиент получает не только доход, но и сохранность собственных средств.

Разновидности

ВТБ 24 имеет в своем распоряжении два вида ценных бумаг: именные депозиты и на предъявителя .

1. В первом случае указывается владелец бумаги - только он по окончании срока сможет получить инвестированные деньги и доход по ним.
2. Во втором случае сертификат не содержит информацию о его владельце. А это значит, что размещенные денежные средства, а также проценты может забрать любой человек, предъявивший бумагу.

Условия размещения

1. Подбираются индивидуально, есть только определенные границы.
2. Минимальный срок обращения денег – 3 месяца.
3. Начальная сумма – 10 тыс. руб.
4. Верхняя граница – 100 млн рублей.

Процентные ставки

Если приобретен сберегательный сертификат ВТБ 24, проценты выплачиваются по истечении срока действия договора. Если по каким-то причинам происходит досрочное расторжение, проценты рассчитываются по меньшим ставкам. Депозит предусматривает широкий разброс ставок от 0,01% до 11,5% . Окончательно ставка устанавливается исходя из сроков и суммы размещения. Размер процентной ставки устанавливается в момент покупки и в дальнейшем не может быть пересмотрен.

Если клиент хочет купить сберегательный сертификат ВТБ 24, ставки которого будут максимальными, ему необходимо размещать от 200 тыс. руб. и на срок более 3-х лет. При внесении суммы меньше 200 тыс. руб. по сертификату будут действовать минимальные процентные ставки. Средние процентные ставки составляют 8-8,5%.

Преимущества и недостатки

• возможность передачи депозита, если он оформлен на предъявителя;
• передача юридическому лицу в качестве оплаты, например, за кредит (применяется только для именных бумаг);
• размер процентной ставки не подлежит изменению;
• получение стабильного дохода;
• более высокие процентные ставки, чем при обычном вкладе;
• банк может взять на себя ответственность за сохранность сертификата;
• удобство в обналичивании денег;
• высокая степень защиты;

• отсутствие возможности использовать его при безналичных операциях;
• система страхования вкладов не распространяется на этот продукт (подразумеваются сертификаты, не имеющие конкретного владельца);
• нельзя пополнять, как обычные вклады.

Порядок получения денег

Получить инвестированные деньги и доход по ним можно в конце срока депозита в отделении банка. С собой необходимо взять сертификат. Если он оформлен на предъявителя, то этого будет достаточно, так как в глазах банках владельцем денежных средств является человек, предъявивший бумагу. При наличии именного сертификата необходимо взять с собой паспорт. При необходимости именную бумагу можно уступить другому лицу, но это требует юридического оформления.

Проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка в 2015 году и рейтинг банков России с максимальными процентными ставками по сберегательным сертификатам.

Растущие цены и снижающиеся процентные ставки по депозитам вынуждают россиян искать новые формы инвестирования. В 2015 году банки отмечают рост числа желающих купить сберегательный сертификат - ценную бумагу, приносящую более высокий доход, чем вклады.

Сберегательные сертификаты могут быть именными, но в России особенно распространен тип «на предъявителя». Процедура приобретения этой ценной бумаги довольно проста - вкладчик приносит деньги, а банк удостоверяет их получение сертификатом на фирменном бланке. В документе указываются даты открытия и погашения вклада, его размер, ставка и сумма процентов.

Плюсы и минусы

Преимущества такого формата сбережений являются следствием его недостатков и наоборот. Несомненный плюс - более высокие проценты в сравнении с классическими банковскими депозитами. Но достигается такая доходность благодаря отсутствию отчислений в АСВ, ведь сберегательные сертификаты не участвуют в системе страхования вкладов. И это, безусловно, их главный минус.

Ценные бумаги «на предъявителя» хороши своей мобильностью. «Сберегательный сертификат можно дарить без дополнительных документов и доверенностей», - рассказали в Уральском банке реконструкции и развития . - Для его оформления не требуется открытие счета, достаточно предъявить паспорт». «Сертификатом может воспользоваться любой человек, его можно продать или применить в качестве залога, не снимая денежные средства, для этого не требуются процедуры переоформления или заверения», - говорят в банке «Ак Барс» .

Остается добавить, что выражение «может воспользоваться любой человек» следует понимать буквально. Другими словами, бумагу могут украсть - и это еще один ее недостаток.

Банки и проценты

Банк	Мин. сумма, руб.	Срок, дни	Проценты, годовых
УБРиР	10 000	180	14-14,5%
Региональный Кредит	10 000	31-365	12-14%
ББР Банк	100 000	31-730	13-13,5%
Союзный	30 000	91-…	12-13,5%
Ак Барс	10 000	186-372	12,6-13,4%
Инвестсоцбанк	100 000	31-730	9-13,25%
Внешпромбанк	100 000	91-367	11,7-12,9%
Банк Москвы	200 000	31-1100	8,6-11,5%
Сбербанк	10 000	91-1095	8,3-11,5%
Интехбанк	1 000 000	…-1095	5-11%
ЦентроКредит	30 000	31-360	8,5-10,5%
Гарант-Инвест	30 000	31-365	6-10%
Росэнергобанк	100 000	91-732	8-9%

Среди сотен банков, работающих в России, меньше полутора десятков занимаются выпуском сберегательных сертификатов. Самые высокие проценты - до 14,5% годовых - сегодня предлагает Уральский банк реконструкции и развития, принимающий сбережения на 180 дней. Неудивительно, что во втором квартале число оформленных сертификатов в УБРиР увеличилось по сравнению с первыми тремя месяцами 2015 года в 8,5 раз.

Среди относительно крупных и устойчивых кредитных организаций своими процентными ставками также выделяются «Ак Барс» и ББР Банк - до 13,4% и 13;5% годовых соответственно.

Сберегательный сертификат в Сбербанке

Крупнейший банк страны занимает больше 95% рынка сберегательных сертификатов и в эпоху массового отзыва банковских лицензий его доля, вероятно, будет только расти. По данным пресс-службы Сбербанка , к 1 августу 2015 года его сертификатный портфель превысил 1,8 миллиона штук и составил порядка 517 миллиардов рублей. Конкурировать с монополистом теоретически мог бы ВТБ 24, но второй банк страны пока даже не заявлял о планах выхода на этот рынок.

Проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка варьируются от 8,3% до 11,5% годовых, в зависимости от суммы и срока погашения. К примеру, вложения в размере 100 000 рублей сроком на 6 месяцев принесут 10,1% годовых. Ставки свыше 11% доступны, увы, только весьма состоятельным вкладчикам.

Видео по теме

Сберегательный сертификат представляет собой ценную бумагу. Эта бумага удостоверяет сумму вклада, внесенного в банк, и права держателя сертификата на получение внесенной суммы и процентов по ней. Вы можете получить сберегательный сертификат от Россельхозбанка, Сбербанка и банка ВТБ24. Остановимся на последнем варианте.

Сберегательный сертификат ВТБ24, процентные ставки

Чтобы узнать подробности о сберегательном сертификате ВТБ24, достаточно зайти на сайт банка, посетить офис или набрать номер . Кроме того, на горячей линии вам ответят на множество вопросов и помогут решить большое количество задач, таких как, например, получение кредита или . Сегодня ВТБ24 предоставляет возможность получить один из двух видов сберегательного сертификата:

• Именной сертификат - ценная бумага, в которой указано имя лица, имеющего право на получение всей суммы депозита, а также на выплату процентов по истечении срока договора.
• Сертификат на предъявителя - данные владельца не указаны, поэтому любой предъявивший сертификат может получить сумму депозита с процентами по нему.

Процентная ставка по депозиту составит 8,1-8,25% годовых, а срок можно выбрать любой - от 3-х месяцев до 3-х лет. Процентные ставки по несколько больше, но этот вклад не менее надежен. Минимальная сумма, которую вы можете вложить, составляет 10 тысяч рублей, а максимальная - 100 миллионов рублей.

Преимущества сберегательного сертификата ВТБ24

• Стабильный доход по депозиту;
• Возможность передачи своего сертификата другому лицу (сертификат на предъявителя);
• Права по именному лицу могут быть переданы юридическому лицу.

Операции с сертификатом ВТБ24

Одно из явных преимуществ сберегательного сертификата от ВТБ24 заключается в том, что с ним можно производить операции, недоступные для обычного денежного депозита, а именно:

• непосредственно выдача именных сертификатов и сертификатов на предъявителя;
• погашение - в момент предъявления сберегательного сертификата ВТБ24 выплачивает владельцу всю сумму депозита и проценты;
• банк берет сберегательный сертификат на ответственное хранение.

Совет: в большинстве случаев приобретение сберегательного сертификата намного удобнее обычного вклада. К тому же, если вы ищете выгодное и надежное вложение, сберегательный сертификат идеально подойдет.

Чтобы узнать о , совсем не обязательно отправляться в офис. Тем более если он находится далеко. Вы можете просто открыть сайт банка в интернете или позвонить по телефону горячей линии.