При кредитовании, банк принимает в качестве залога не только движимое и недвижимое имущество, но и права требования выручки по контракта. Что должен знать залогодатель, передавая банку в залог права требования выручки по контракту, мы рассмотрим в данной статье.

Что может быть предметом залога

Залог прав выручки - это залог прав, которые заемщик (исполнитель контракта) получит в будущем, в виде денежных средств, за выполненный контракт. Залог прав выручки по контракту, подразумеваем право банка наложить взыскание на всю выручку, поступившую по контракту, как по уже выполненным ранее работам (услугам), так и по выполненным в будущем. Стоит отметить, что до 01.07.2014г. многие банки не брали в залог выручку, по которой не были подписаны акты выполнения работ (услуг) или акт сдачи товара, так как в законе не было понятия «залога в будущем». После вступления в силу Федерального закона №367-ФЗ, такая возможность появилась.

Внимание!
1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» (далее - Закон), который четко обозначил, что принятие в залог прав на будущие объекты возможно. Согласно п. 2 ст. 336 ГК РФ, договором о залоге или законом может быть предусмотрено возникновение залога в отношении вещей или имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем. Залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.

Предпочтения банка по видам контрактов

На данный момент времени банки отдают преимущество контрактам, заключённым с государственными органами или крупными коммерческими структурами. Так как, риск не своевременной оплаты со стороны Заказчика в данном случае сокращается. Так же банк обращает внимание на «прозрачность» контракта, если контракт заключен с официальным представителем или дилером крупного и известного заказчика - это является плюсом для заемщика. Если же сторона по контракту не публичная компания, то такой контракт банк в залог не возьмет.

Обязательно банк обратит внимание на отраслевые риски. Например, компания предлагает банку в залог права выручки по контракту на реконструкцию гостиницы. При этом, тенденция отрасли такова, что на фоне политических рисков, приток туристов значительно снизился и есть вероятность существенного ухудшения финансового положения компаний, работающих в данной отрасли. В данном примере, банк может отказаться как от финансирования самого контракта так и от залога прав выручки по нему.

Даже если контракт государственный, банк обратит внимание на репутацию Заказчика. Если у Заказчика будет много судебных дел по неоплате контрактов, с большой вероятностью банк откажется от залога прав выручки по такому контракту.

Шанс залога прав выручки тем выше, чем больше процент исполнения договора на момент оформления кредита. Это является доказательством для банка о намерении исполнить договор со стороны заемщика.

Когда Вы имеете право оформить залог

В ст.382 ГК РФ четко предусмотрены случае,когда компания может передать в залог права выручки по контракту, другими словами «переуступить данные права». В данном случае идет речь о том, если договором был предусмотрен запрет уступки прав выручки, сделка по уступке может быть признана недействительной и банк не может оформить такие права в залог. Если же в договоре ничего не сказано про такой запрет, то уступка возможна на основании Закона.

Очень часто Заказчик прописывают такую фразу в договоре «Переуступка прав выручки по контракту возможно только с письменного согласия Заказчика». В данном случае, Банк запросит такое письменное согласие и если оно не будет предоставлено заемщиком, то оформить залог будет не возможно.

В любом случае, есть в договоре такой запрет или нет, залогодатель (исполнитель по контракту) обязан уведомить Заказчика о том, что права выручки заложены, например в течение 3-5 рабочих дней с момента подписания кредитного договора. Если в период действия кредитного договора, заказчик заключит с заемщиком дополнительное соглашение на запрет предоставления в залог прав требования по контракту, оно будет действовать только на договора залога оформленные после установления данного запрета. Именно поэтому, в целях снижения рисков, требуется данное уведомление.

Стоит отметить, что никакой ответственность Заказчик на себя не берет по выплате кредита, предоставляя свое согласие на залог прав выручки. И данный залог ни коем образом не ограничивает его права и обязательства по договору, если только банк не будет выступать третьей стороной по сделке, о чем будет написано ниже.

Как банк оценивает риски

Залог прав требования выручки по контракту является высоко рискованным видом обеспечения для банка и по сути своей относиться к бланковому (беззалоговому) кредитованию. Именно поэтому, банк очень внимательно и пристально относиться к выявлению рисков не платежа со стороны Заказчика и не исполнения обязательств со стороны Исполнителя (залогодателя) по договору, так как именно выручка является предметом залога по кредиту. Рассмотрим наиболее распространенные риски, которые банк оценивает при залоге прав выручке и рекомендации компании по методам их снижения:

. Изменения в реквизитах контракта расчетного счета

В данном случае имеется ввиду, что компания в период действия кредитного договора, может подписать дополнительное соглашение с Заказчиком на изменение расчетного счета в реквизитах договора. Риск для банка заключается в том, что выручка по контракту пойдет на счет другого банка и в конечном итоге, банку будет «нечего требовать» по договору.

В качестве снижения данного риска, компания может предложить банку иметь один расчетный счет и на ежемесячной основе предоставлять справки из ФНС об открытых счетах. Так же, можно предусмотреть штрафные санкции за не своевременное уведомление банка об новых открытых счетах. Запретить компании не открывать без согласия где то счета банк не может, но контролировать вполне в состоянии. Так же возможно предложить оформить дополнительное соглашение, в котором можно прописать, что изменение реквизитов возможно только при письменном согласии банка «х».

. Изменение графика финансирования или приостановление финансирования

Любой Банк задаст Вам вопрос - какова вероятность изменения Заказчиком графика финансирования по контракту? И тут понадобиться арсенал имеющего опыта работы с данным Заказчиком. Продемонстрируйте банку уже исполненные договора с платежными поручениями, из которых будет видно, что сроки оплаты соответствуют оговоренным условиям платежа в Договоре.

Банк так же обратит внимание, имеет ли право Заказчик в одностороннем порядке изменять условия финансирования, поэтому, еще на момент подписания Договора (в случае если Вы планируете передать в залог прав выручки по данному контракту) постарайтесь исключить данный пункту или как минимум прописать четкие критерии данных изменений.

В другом случае, если Вы предполагаете что график может быть изменен, например по государственным контрактам такая практика существует (смещение графика финансирования на конец года), необходимо предупредить об этом банк и не привязывать график погашения кредита к графику договора ИЛИ увеличить срок кредитования на 3 мес дольше чем срок действия контракта. Банк на это идет, чтобы потом не пересматривать условия кредитного договора.

. Риск невыполнения контракта

Многие банки, особое внимание уделяют анализу опыта работы с заказчиком и выполнение видов работ, по которым компания предлагает залог прав выручки. Для этого, банк просит предоставить выполненные ранее договора и подтвердить их оплату. Поэтому целесообразно заранее подготовить такую доказательную базу.

В последнее время, банки стали запрашивать подробно описать производственный цикл работ, трудовые ресурсы, материально-техническую базу компании. Целесообразно заранее подготовить такое письмо с подробным описанием всего процесса исполнения контракта.

Особое внимание банк обратит на наличие в договоре поквартального/ежемесячного графика работ. В случае если он отсутствует в договоре, предложите банку «внутренний» график работ и на основании именно его планировать прогноз ДДС, а так же срок погашения и график погашения кредита. В противном случае, банку сложно будет определить сроки и порядок погашения кредита.

В качестве снижения рисков не выполнения работ по контракту и как следствие не получения выручки по нему, банк включает в кредитный договор условие о предоставлении в банк на ежемесячной основе (например, не позднее 5-ти рабочих дней месяца следующего за отчетным) отчет о выполненных и оплаченных работах по договорам, а так же журнал учета выполненных работ по форме № КС-6а, Акты выполненных работ, КС-№ и иные документы, подтверждающие исполнение контракта.

В идеале, заключение 3-х стороннего соглашения между Банком, Кредитором и стороной по договору, является одним из самых эффективным методов снижения всех вышеуказанных рисков для банка. Но данный инструмент можно предлагать банку только в случае если это поможет решить вопрос с кредитованием и если на такое изменение пойдет Заказчик. Но даже если не представляется возможным подписать 3-х сторонней соглашение, можно ограничится дополнительным соглашением в котором предусмотрено:

• обязанность Заказчика сообщать банку о всех изменениях в контракте, о несвоевременном исполнении Исполнителем работ (услуг) по договору, о наличии иных нарушений между сторонами сделки
• обязанность Заказчика на ежеквартальной основе предоставлять акты сверки, КС и иные документы, подтверждающие ход исполнения договора

Самое главное, что несмотря на то, что Заказчик слишком много всего должен предоставить в банк, таким образом, снижаются риски и для него, так как контроль исполнения контракта и механизмы воздействия на Исполнителя лежаться дополнительно на банк, а не только на Заказчика.

. Проверка достоверности контракта

Банк проверит достоверность предоставленного контракта путем экспертизы контракта на его наличие в государственном реестре, (например, по Санкт-Петербургу данный реестр можно посмотреть на сайте: www/dz-spb.ru/contract/seach) или на тендерной площадке, если контракт выигран на публичном аукционе. Помимо этого, служба безопасности банка может сделать запрос стороне по контракту на предмет его заключения.

. Проверка Заказчика

Банк обязательно проверит деловую репутацию Заказчика из открытых источников и на основе данных, полученных от заемщика. Если у Заказчика имеются судебные разбирательства в большом объеме по причине не платежа, с большой вероятностью Банк откажет в оформлении залога прав выручки по такому контракту. Необходимо заранее проверить своего заказчика на наличии судебных споров, так как если это выявит банк в процессе проверки, то поменять контракт будет сложно, так как доверие к Вам со стороны банка будет уже подорвано.

Трудности при структурировании сделки

Основным вопросом при структурирования сделки под залог прав выручки будет цель и вид кредита, а так же его график выдачи и погашения.

Как правило, банк настаивает на целевом использовании кредита, его еще называют «контрактное финансирование». Это когда кредит идет на исполнение контракта, который предоставляется в залог или иного договора. В данном случае, если компания покупает какое то оборудование, то сложности никакой нет прописать в кредитном договоре на что используется кредит. А вот если финансироваться контракт на выполнение строительных работ, очень сложно прописать четко целевое использование - куда и кому будут направлены денежные средства. Чтобы обойтись фразой «на пополнение оборотных средств» необходимо объяснить и доказать банку, что не представляется возможным расписать каждую сумму. Так например, материал компания закупает у одного поставщика на ВСЕ контракты и в платежном поручении не прописать «покупка материала для исполнения контракта Х». Максимум что можно прописать, это оплата за субподрядные услуги по договору У, а в самом договоре У указать объект, который финансируется банком.

Очень часто компании просят возобновляемую кредитную линию, чтобы можно было использовать кредит на выполнение разных контрактов и погашать кредит по мере поступления выручки по ним, далее использовать кредитную линию по необходимости. Тут и будет камень преткновения. Банк захочет оформить целевой кредит или не возобновляемую кредитную линию с четким целевым использованием кредита, а чем мы писали выше.

В данном случае, предложите банку не устанавливать график погашения кредита, а предусмотреть условиями кредитного договора погашение задолженности по мере поступлении денежных средств по контракту. При этом, сохранить право заемщика на возобновление кредитной линии при соблюдении установленного банком норматива в части остатка неоплаченной части контракта. В договоре это может выглядеть примерно так:

• предоставление траншей по кредитной линии осуществляется при условии, что совокупная величина ссудной задолженности заемщика перед Банком не превысит 80% остатка денежных средств к поступлению по контракту, покрывающую сумму задолженности по кредиту;
• заемщик обязан направлять в погашение своих обязательств перед Банком не менее 50% выручки, поступающей по контрактам.

Залог прав выручки по экспортным контрактам

Кредитование под залог прав выручки по экспортным контрактам предусматривает такие обязательные условия как:

• Залог не только выручки по контракту но и залог самого товара, залог товара, приобретаемого за счет кредитных средств Банка, подлежащего поставке по внешнеторговому контракту;
• Рыночная стоимость товара в наличии, до осуществления его отгрузки на экспорт, составляла не менее 30-50 % стоимости всего поставляемого по внешнеторговому контракту товара;
• После осуществления отгрузки товара на экспорт оформляется залог имущественных прав (требований) на получение денежной выручки в иностранной валюте по внешнеторговому контракту
• Осуществление хозяйственной деятельности заемщика должно быть не менее 24 месяцев
• Наличие опыта у заемщика осуществления поставок данного товара на экспорт;
• Открытие паспорта сделки по финансируемому внешнеторговому контракту в банке;
• Наличие договора купли-продажи товара между российским продавцом и покупателем (заемщиком), предусматривающего аккредитивную форму расчета.
• Банк попросит предоставить такие документы как разрешения (лицензии) на осуществление поставки товара на экспорт (в случае, если внешнеторговая сделка подлежит лицензированию) ; информацию о размерах и сроках оплаты экспортной пошлины (при наличии экспортной пошлины) ; договоры купли-продажи товаров, закупаемых за счет кредитных средств Банка (проекты/оригиналы); подтверждающие документы о праве собственности на товар, приобретенный не за счет кредитных средств Банка.

прав требования по договору банковского вклада в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель », с одной стороны, и гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Залогодатель », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор », о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. В обеспечение обязательств , далее по тексту – «Заемщик», по договору о предоставлении кредита № от «»2019 г., далее по тексту – «Кредитный договор», Залогодатель заложил Залогодержателю права требования по Договору банковского вклада № от «»2019 г., далее по тексту – «Предмет залога» в полном объеме.

1.2. В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязан в срок до «»2019 г. возвратить полученный кредит в размере рублей и уплатить проценты на него в размере % годовых.

1.3. Залогодатель гарантирует, что предмет залога ранее нигде не заложен и свободен от долгов и прав третьих лиц.

1.4. Стоимость предмета залога настоящим согласована сторонами с учетом расходов Залогодержателя по осуществлению обеспеченного залогом требования и составляет рублей.

1.5. Предметом залога обеспечивается исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, заключенному на следующих условиях:

• сумма кредита рублей;
• срок возврата кредита: ;
• порядок погашения кредита: согласно графику, указанному в Приложении к Кредитному договору;
• проценты за пользование кредитом: ;
• порядок уплаты процентов: ежемесячно ;
• цель получения кредита .
• неустойка: в размере удвоенной ставки рефинансирования Банка России, действующей на момент неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, за каждый день просрочки. При исчислении неустойки в расчет принимаются также начисленные на день возврата кредита проценты за пользование кредитом.

Залог обеспечивает требования Залогодержателя, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение убытков вследствие просрочки исполнения обеспеченных залогом обязательств, судебных расходов по взысканию долга, расходов на содержание Предмета залога, а также расходов, вызванных обращением взыскания на Предмет залога и его реализацией, и других убытков Залогодержателя, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. Залог обеспечивает требования Залогодержателя, в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения.

1.6. Залогодатель согласен на внесение изменений в условия, указанные в п.1.5 настоящего договора, без оформления указанных изменений дополнительными соглашениями к настоящему договору, даже если такие изменения повлекут увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Залогодателя.

1.7. Залогодатель согласен отвечать за нового должника в случае перевода на другое лицо долга по обеспеченному залогом обязательству.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Залогодатель вправе распоряжаться предметом залога только с согласия Залогодержателя.

2.2. Залогодержатель имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по своевременному возврату полученного кредита и уплате процентов за его использование в случае, если предмет залога утрачен (или имеется реальная возможность его утраты в будущем), и Залогодатель не восстановил его или с согласия Залогодержателя не заменил.

2.3. Ответственность Залогодателя наступает при:

• невыполнении Заемщиком обязанностей, предусмотренных Кредитным договором;
• нарушении Залогодателем обязанностей по настоящему Договору;
• уклонении от замены предмета залога, в случаях предусмотренных настоящим Договором;
• расходовании Заемщиком полученного кредита не по целевому назначению, определенному Кредитным договором;
• нарушении Залогодателем иных обязанностей, предусмотренных действующим законодательством.При наступлении ответственности Залогодателя Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

2.4. В случае просрочки исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору, Залогодатель предоставляет Залогодержателю право в счет погашения задолженности в одностороннем порядке удержать из денежных средств Залогодателя, находящихся у Залогодержателя на условиях Договора банковского вклада № от «»2019 г., соответствующую сумму.

2.5. В случае окончания срока действия Договора банковского вклада № от «»2019 г. в период действия Кредитного договора Залогодатель по согласованию с Залогодержателем обязан пролонгировать Договор банковского вклада № от «»2019 г. без изменения (уменьшения) суммы последнего, либо заключить с Залогодержателем новый договор банковского вклада с передачей в залог Залогодержателю прав требования по данному договору банковского вклада, обеспечивающих остаток задолженности по Кредитному договору. Пролонгация Договора банковского вклада № от «»2019 г. осуществляется на условиях, установленных Договором банковского вклада № от «»2019 г.; количество пролонгаций не ограничивается.

2.6. Залогодержатель вправе досрочно обратить взыскание на денежные средства по договору банковского вклада, в случаях:

• предъявления Залогодателем заявления о расторжении Договора банковского вклада № от «»2019 г., либо снижения «неснижаемого остатка» менее суммы, установленной в пункте Договора банковского вклада № от «»2019 г. («неснижаемый остаток» равен рублей);
• отказа Залогодателя от пролонгации Договора банковского вклада № от «»2019 г. в период действия Кредитного договора.

3. ПОРЯДОК РЕАЛИЗАЦИИ ЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА

3.1. В случае обращения взыскания на предмет залога, требования Залогодержателя удовлетворяются без обращения в суд (во внесудебном порядке).

3.2. Из суммы, вырученной от реализации предмета залога, подлежат удовлетворению требования Залогодержателя в полном объеме, в том числе:

• сумма кредита;
• сумма процентов за пользование кредитом, в том числе, повышенных;
• сумма штрафов (пени, неустоек), начисленных за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора;
• расходы, связанные реализацией предмета залога, а также судебные и иные издержки.

3.3. Залогодатель вправе в любое время до момента реализации предмета залога прекратить обращение взыскания на предмет залога посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства.

3.4. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Залогодержатель вправе прекратить свои обязательства перед Залогодателем по Договору банковского вклада (Депозита), указанному в п.1.1 настоящего Договора, путем:

3.4.1. списания в безакцептном порядке денежных средств (в том числе, полученных в результате конвертации) в погашение задолженности Заемщика по Кредитному договору с любых счетов Залогодателя, открытых у Залогодержателя;

3.4.2. предоставления Залогодержателю права (без дополнительного поручения) продать принадлежащие Залогодателю денежные средства, находящиеся на любом валютном счете Залогодателя, открытого у Залогодержателя, на сумму неисполненных обязательств Заемщика перед Залогодержателем по Кредитному договору. При этом пересчет сумм в иностранных валютах в рубли РФ производится по курсу Банка России на дату списания денежных средств в иностранной валюте со счета Залогодателя для продажи;

3.4.3. зачета встречных однородных требований, возникших из любых договоров, заключенных между Сторонами, по заявлению одной из Сторон настоящего Договора. При этом если требования выражаются в различных валютах, то пересчет из одной валюты в другую производится по текущему курсу, установленному Залогодержателем, на дату осуществления зачета.

4. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

4.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания сторонами и действует до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства по Кредитному договору.

4.2. Право залога сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства по Кредитному договору.

5. ДРУГИЕ УСЛОВИЯ

5.1. Настоящий Договор может быть изменен или дополнен по соглашению сторон. Все изменения и дополнения к настоящему договору считаются действительными, если они выполнены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.

5.2. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) настоящего Договора Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

5.3. Все споры и разногласия, возникающие между сторонами в процессе исполнения настоящего договора, разрешаются путем переговоров. При недостижении согласия споры по исковому заявлению Залогодержателя рассматриваются в суде по месту нахождения Залогодержателя, а по исковому заявлению Залогодателя – в суде, определяемом в соответствии с действующим законодательством РФ.

5.4. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.

6. АДРЕСА И ПЛАТЁЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Залогодержатель Юр. адрес: Почтовый адрес: ИНН: КПП: Банк: Рас./счёт: Корр./счёт: БИК:

Залогодатель Регистрация: Почтовый адрес: Паспорт серия: Номер: Выдан: Кем: Телефон:

7. ПОДПИСИ СТОРОН

Залогодержатель _________________

Залогодатель _________________

Обратите внимание, что договор залога составлен и проверен юристами и является примерным, он может быть доработан с учетом конкретных условий сделки. Администрация Сайта не несет ответственности за действительность данного договора, а также за его соответствие требованиям законодательства Российской Федерации.

Смотрите также

• Договор финансовой аренды оборудования

  Образец договора финансовой аренды (лизинг) оборудования, заключаемый между юридическими лицами.

  1. Предмет договора
  2. Порядок передачи объекта лизинга лизингополучателю
  3. Права и обязанности сторон
  4. Порядок и сроки платежей по договору, порядок расчетов
  5. Эксплуатация и содержание объекта лизинга
  6. Страхование объекта лизинга
  7. Последствия повреждения или утраты объекта лизинга
  8. Контроль, инспектирование и предоставление информации
  9. Вещные и обязательственные права в отношении объекта лизинга
  10. Ответственность сторон и обеспечение исполнения обязательств
  11. Форс-мажор
  12. Действие и прекращение договора
  13. Разрешение споров
  14. Заключительные положения
  15. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
  16. Подписи сторон
• Устав общества с ограниченной ответственностью – небанковской кредитной организации

  Образец устава общества с ограниченной ответственностью – небанковской кредитной организации.

  1. Общие положения
  2. Цель и виды деятельности организации
  3. Уставный капитал
  4. Права и обязанности участников
  5. Переход доли или части доли в уставном капитале к другому лицу
  6. Порядок выхода участника из организации
  7. Распределение прибыли организации
  8. Обеспечение интересов клиентов
  9. Учет и отчетность организации
  10. Ведение списка участников организации
  11. Органы управления организации. общее собрание участников
  12. Совет директоров организации
  13. Правление и председатель правления организации
  14. Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью организации
  15. Хранение документов организации. порядок предоставления информации участникам организации и иным лицам
  16. Реорганизация и ликвидация организации
• Устав общества с ограниченной ответственностью – частная охранная организация

  Образец положения о реестре акционеров акционерного общества.

  1. Общие положения
  2. Порядок ведения реестра и учета прав зарегистрированных лиц
  3. Содержание информации, вносимой в регистрационный журнал
  4. Содержание реестра
  5. Обязанности регистратора
  6. Действия регистратора при окончании договора с эмитентом
  7. Ответственность регистратора
  8. Ограничения на деятельность регистратора
  9. Функции трансфер-агентов
  10. Предоставление владельцами и номинальными держателями именных ценных бумаг информации в реестр
  11. Права, обязанности и ответственность номинального держателя ценных бумаг
  12. Порядок внесения изменений в реестр отражающих движение именных ценных бумаг
  13. Требования, предъявляемые при подаче документов
  14. Внесение записей в реестр об обременении именных ценных бумаг
  15. Основания для внесения в реестр информации о залоге ценных бумаг
  16. Открытие лицевого счета в реестре
  17. Зачисление и списание ценных бумаг с лицевого счета номинального держателя
  18. Блокировка операций по лицевому счету зарегистрированного лица
  19. Изменение (исправление) реквизитов зарегистрированного лица
  20. Выдача выписок из реестра
  21. Ответы на запросы зарегистрированных лиц
  22. Размещение ценных бумаг
  23. Операции, связанные с дроблением или консолидацией ценных бумаг
  24. Операции, связанные с конвертацией ценных бумаг
  25. Аннулирование ценных бумаг и погашение сертификатов
  26. Сверка количества размещенных ценных бумаг с количеством ценных бумаг, находящихся в обращении
  27. Начисление доходов по ценным бумагам
  28. Операции, связанные с проведением общих собраний акционеров
  29. Сбор и обработка информации от номинальных держателей
  30. Документы, являющиеся основанием для регистрации прав владельцев и номинальных держателей именных ценных бумаг в реестре
  31. Доступность информации, содержащейся в реестре

Многие операции требуют наличие залога. Он может быть сформирован деньгами либо имуществом. Для большинства граждан это стало привычным. Но существует и необычный способ предоставления залога.

В виде залога можно передавать права. Это законодательством не запрещается. В частности передаются в виде залогового объекта права на требования.

Как и любая другая сделка, эта должна иметь свое документальное представление. Для этого оформляется договор залога прав требования.

Данная статья посвящена именно этому вопросу. Точнее, раскрытию понятия и разъяснению правил оформления соглашения о передаче прав на требование.

Договор залога прав требования: особенности

Особая черта заключена уже в том, что участников, подписавших соглашение, два. Но в тоже время выполнение его условий касается трех субъектов. Но, обо всем по порядку.

Одна из сторон-участников договора такого вида именуется правообладателем. По условиям соглашения, он должен передать второму участнику свои права на взыскание задолженности с некой третьей стороны. Эта третья сторона является должником перед правообладателем на основании ранее совершенных сделок.

Чаще всего второй стороной являются финансовые организации. Суть сделки - получить заем у этих организаций. При этом в качестве обеспечения предоставляется то самое право на востребование долга с третьей стороны.

Совсем необязательно, чтобы задолженность третьей компании формировалась ввиду займа. Это может быть долг как результат заключения договоров поставок, услуг, работ и так далее.

Перед тем как прибегнуть к оформлению сделки такого рода необходимо привлечь профессиональных консультантов и еще раз все взвесить. Дело в том, что сделка относится к категории рискованных. Этот риск касается обоих участников.

Главный риск связан с наличием третьего невольного «участника». Невыплата им обязательств и может сформировать убытки по сделке. Как альтернативой пользуются трехсторонними соглашениями. В этом случае этот участник официально принимает на себя обязанности.

Существуют риск и для стороны-заемщика. Если выплат не будет произведено, может случиться арест на имущество с последующей конфискацией.

Как оформить сделку

Для того, чтобы оформить эту сделку, необходимо обратиться в банк и написать заявление о своих намерениях. При себе необходимо будет иметь заранее подготовленный пакет документов.

После этого происходят переговоры о возможных взаимовыгодных условиях. В случае их успешного завершения, необходимо будет подписать договор. При этом необходимо учесть следующее.

Если объектом возможного востребования является некий недвижимый объект, договор придется регистрировать в Региональной регистрационной службе. Это требование предъявляется к сделкам с недвижимостью.

А к недвижимости относится:

Залогодержатель», с одной стороны, и в лице, действующего на основании, именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор» , о нижеследующем: В настоящем Договоре термины используются в таком значении: Договор купли-продажи - договор купли-продажи № от « » 2016 г., заключенный между Залогодержателем и Залогодателем. Обеспеченное обязательство - обязательство Залогодателя по договору купли-продажи, а именно:

• уплатить Залогодержателю основную сумму задолженности в размере рублей;
• уплатить Залогодержателю неустойку (штраф, пеню) в размерах, предусмотренных договором купли-продажи.

Срок исполнения обязательства - установленные договором купли-продажи сроки, до окончания которых Залогодатель обязан осуществлять те или иные платежи.

Залог прав требования по контракту

ГК РФ может быть признана недействительной, если будет доказано, что другая сторона (залогодержатель) знала или должна была знать об отсутствии на момент заключения договора залога согласия должника. Круг существенных условий договора залога права (требования) помимо существенных условий, характерных для всякого договора залога (п. 1 ст. 339 ГК РФ): предмет залога, существо, размер и срок исполнения обеспечиваемого обязательства, — дополнительно включает указание на обязательство, из которого вытекает закладываемое право, сведения о должнике залогодателя, а также о стороне договора, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право. Определение в договоре стороны, у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право, имеет серьезное значение, поскольку на эту сторону, по общему правилу, возлагаются обязанности, предусмотренные ст.

Залог права требования

Залог прав требования выручки по контракту После вступления в силу Федерального закона №367-ФЗ, такая возможность появилась. Внимание! 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» (далее – Закон), который четко обозначил, что принятие в залог прав на будущие объекты возможно.Банковское обозрение - в зависимости от страны инкорпорации.

1. для целей Регламента Совета Европейского союза № 1346/2000 «О процедурах несостоятельности» (далее - «Регламент») центр основных интересов Компании (в значении, в котором данный термин используется в п.

Залог прав требований по контракту

Впрочем, стороны договора залога могут установить, что документы, удостоверяющие право (требование) — предмет залога, передаются на хранение нотариусу или третьему лицу. В остальных случаях, если договором залога не предусмотрено, что подлинники указанных документов остаются у залогодателя, последний обязан передать их залогодержателю по его письменному требованию. Предусмотренные в ст. 3585 ГК РФ правила, определяющие момент возникновения залога права (требования), на первый взгляд представляются вполне очевидными: залог права возникает с момента заключения договора залога, при залоге будущего права — с момента возникновения этого права, а при обеспечении залогом права исполнения будущего обязательства — с момента возникновения этого обязательства.

Залог прав по госконтракту

Инфо

Отказ может в дальнейшем быть аннулирован Залогодержателем. Условия такого аннулирования утверждаются Сторонами, если произошли изменения в Предмете залога (погашение задолженности должником и т. д.). 5.3. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до исполнения должником и Залогодателем обязательств перед Залогодержателем в полном объеме.

6. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН ЗалогодержательЮридический адрес: Почтовый адрес: ИНН/КПП: Телефон/факс: Расчетный счёт: Наименование банка: Корреспондентский счёт: БИК: ЗалогодательЮридический адрес: Почтовый адрес: ИНН/КПП: Телефон/факс: Расчетный счёт: Наименование банка: Корреспондентский счёт: БИК: 7.

Залог прав требований

Залог права требования участника долевого строительства Порядок оформления залогового обязательства непосредственно в отношении будущего объекта возможен только в том случае, если у залогодателя имеется законное право требовать ему передачи указанного имущества спустя определенный промежуток времени. Для возможности оформить залог под право требования у кредитора (банка) должна быть гарантия, что помещение будет реально создано и передано на законном основании участнику долевого строительства. Требование залогодержателем перевода на себя заложенного права было бы равносильно тому, если бы он потребовал в случае неисполнения должником основного обязательства перевода на себя права собственности на предмет залога.

Кредитование под залог прав и уступку денежного требования

Внимание

Залогодатель должен передать Залогодержателю оригиналы всех выданных должником документов, которые являлись основанием для возникновения Права требования. 5. ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 5.1. Подписанием настоящего Договора Залогодатель подтверждает, что Право требования принадлежит Залогодателю в соответствии с законодательством, а также то, что Предмет залога не является предметом залога по соглашениям Залогодателя с третьими лицами. 5.2. Залогодержатель может в любой момент отказаться от настоящего Договора в одностороннем порядке, в том числе, но не исключительно, по следующим причинам: предъявление третьими лицами претензий на Предмет залога, нарушение Залогодателем положений настоящего Договора, уменьшение значимости Предмета залога для Залогодержателя и т.

Д. Решение Залогодержателя относительно такого отказа не подлежит согласованию с Залогодателем.

Объявление

Залог выступает в качестве обеспечения. Договор залога прав требований – один из видов залога, который отличается своими довольно интересными и необычными чертами. Договор залога прав требований: определение и характерные черты По договору залога прав требований одна сторона – правообладатель предоставляет второй стороне залог, объектом которого вступает его право требования. При этом данное право заемщик имеет по отношению к третьей стороне, которая не является участником договора.
В качестве второго участника в основном выступают банки, кредитные организации и иные компании, которые предоставляют кредиты и займы. В качестве объекта данного договора может выступать право требования, т.е. право получения определенного денежного возмещения. Оно может возникнуть в следствии представления услуг, продажи товаров и т.д.

Договор залога прав требования

Думается все же, что применительно к ситуации, когда залогодатель будущего права или обеспечивающий залогом права исполнение будущего обязательства к моменту возникновения залогового права оказывается в банкротстве, соответствующие законоположения нуждаются в уточнении Договором залога права (требования) или законом могут быть предусмотрены некоторые особенности исполнения должником своего обязательства перед залогодателем (ст. 3586 ГК РФ). Во-первых, договором залога права (требования) может быть установлено, что залогодержатель вправе получить исполнение непосредственно от должника по обязательству, право по которому заложено. В этом случае должник, получив уведомление о залоге права (требования), должен предоставить исполнение своего обязательства перед залогодателем-кредитором залогодержателю либо указанному им лицу.

Договор залога имущественных прав

• Процесс обсуждения вопроса возможности кредитования и залога, который проходит в банке.
• Если банк согласился предоставить вам кредит, заключается договор кредитования и договор залога права требования.
• Если право требования связано с недвижимым имуществом, то подобный залог должен получить государственную регистрацию в соответствии с требованиями действующего законодательства.
После прохождения всех вышеуказанных этапов, заемщик получает свой кредит. Риски, связанные с залогом права требования Как уже было сказано, залог права требования связан с определенными рисками. Основной риск в подобном договоре – риск неуплаты и невыполнения своих обязанностей третьей стороной.
В основном банки предпочитают в подобных случаях заключать трехсторонний договор.

Залог прав требования по договору подряда

По своей сути залог права требования является довольно рисковым как для заемщика, так и для банка. Конечно, данный вид залога имеет некоторые преимущества по сравнению с залогом продукции и товара, но все же он более походит на бланковый кредит. Вот почему прежде чем решиться на залог права требования, нужно тщательно взвесить все «за» и «против», а также сделать глубокий анализ платежеспособности третьей стороны.
Как осуществляется залог права требования Процесс заключения договора залога состоит из нескольких последующих этапов:

1. Заявка на получение кредит – как уже было сказано, залог права требования в основном выступает в качестве обеспечения возврата кредита. Т.е.

Залог прав требования по договору долевого участия (ДДУ)

Договор долевого участия так - же по сути является объектом, которого на момент передачи в залог еще не существует. Но Вы, как заемщик, верите в светлое будущее и возможность передачи в залог банку ДДУ, как высоко ликвидный объект. Как банк расценивает такой специфический вид залога и будет рассмотрено в данной статье.

Согласно п.1 статьи 4 ФЗ N 214-ФЗ от 30 декабря 2004 г. "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" ДДУ - документ, заключенный между двумя лицами (застройщиком и участником долевого строительства). Одна сторона (застройщик) обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию этих объектов передать соответствующий объект долевого строительства участнику долевого строительства, а другая сторона (участник долевого строительства) обязуется уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости.

По сути определения, ДДУ является обещанием застройщика построить объект. Банк не будет брать ее в залог, как недвижимость, т.к. пока недвижимость не достроена, права собственности на неё не существует, и распорядиться ею невозможно. Поэтому кредитная организация расценивает такое обеспечение как залог прав требования от Застройщика реализовать данный проект. Для банка очень важно минимизировать риски по правовому регулированию залоговых отношений. По - простому, банк опасается остаться без залога. В настоящее время кредитору необходимы дополнительные гарантии, которые в настоящее время обеспечивает 214-ФЗ. Поэтому неприемлемыми для банка являются виды договоров, где нет официальных свидетелей, в лице государства.

Существует несколько вариантов кредитования под залог прав требования по ДДУ:

Кредитование Застройщика

Застройщик вправе привлекать кредитные средства на строительство объектов недвижимости - http://zalog-spb.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/ . При предоставлении кредита для банка очень важна репутация строительной компании и наличие построенных объектов. При отсутствии опыта у компании Застройщика банк кредит не предоставит. Логика проста: если построит один дом, то построит и второй.

Развитие событий по финансированию Застройщика может происходить по двум схемам:

1. Банк предоставил кредит до заключения договора с первым участником долевого строительства. Кредитная организация будет выступать первоочередным залогодержателем. В качестве залога будут выступать земельный участок (или права аренды/субаренды на него), незавершенный объект (имущественные права требования)
2. Банк предоставил кредит после заключения договора с первым участников долевого строительства, соответственно получил имущество в последующий залог.В качестве залога будут выступать земельный участок (или права аренды/субаренды на него), незавершенный объект (имущественные права требования)

Залог в пользу Банка регулируется положениями о залоге в силу договора, закрепленными в Законе об ипотеке, а также положениями договора о залоге (ипотеке), заключаемого застройщиком с Банком.При этом необходимо обратить внимание на положения п.4 ст. 340 ГК РФ, согласно которому при ипотеке земельного участка право залога распространяется на находящиеся или возводимые на этом участке здания и сооружения залогодателя.Таким образом, возводимый многоквартирный дом также находятся в залоге у Банка, как и земельный участок под ним.

Вместе с тем, Закон о долевом участии устанавливает некоторые особенности прекращения залога в пользу Банка.

В соответствии с п.8 ст.13 214 - ФЗ с момента передачи квартиры дольщику, право залога, возникшее на основании Закона о долевом участии, а также на основании договора с Банком, не распространяется на данную квартиру.

В соответствии с п.8.1. ст. 13 Закона о долевом участии возникший на основании Закона о долевом участии или на основании договора с Банком залог земельного участка прекращается с момента передачи дольщикам всех квартир в многоквартирном доме, построенных на данном земельном участке.

Однако, при недостатке денежных средств, вырученных от реализации залогового имущества, право банка на залог урезается, по существу он не является первоочередным залогодержателем, хоть и получил залог ранее иных лиц. Согласно п.6 ст. 13 214-ФЗ: «Если до заключения застройщиком договора с первым участником долевого строительства имущество было передано в залог в качестве обеспечения иных обязательств застройщика, привлечение застройщиком денежных средств участников долевого строительства допускается в случае обеспечения застройщиком исполнения своих обязательств по договору поручительством или при одновременном соблюдении следующих условий:

1. залогодержателем имущества, является банк;
2. от банка (залогодержателя) получено согласие на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества пропорционально размерамтребований между участниками долевого строительства и залогодержателем к моменту удовлетворения этих требований.

Застройщик вправе обеспечить свои обязанности договором поручительства перед дольщиками и залогодержателями. Но, согласно п. 1 ст.15.1 214-ФЗ поручителем может выступать только банк

Основным риском при кредитовании Застройщика для банка являетсяповышенный риск незавершенного строительства и сложности с реализацией непрофильных активов по адекватной стоимости в случае возникновения проблем у заемщика.

Кредитование дольщика

• На покупку первичной недвижимости

При кредитовании заемщика на покупку первичной недвижимости ипотека возникает в силу Закона. Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ в Постановлении от 25 января 2011 г. N 13905/10 указал, что ст. 77 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" применяется, в том числе в отношении залога прав требований по договору участия в долевом строительстве при оплате цены (части цены) такого договора с использованием кредитных средств либо средств целевого займа. В данном случае залог в силу закона возникает с момента государственной регистрации договора участия в долевом строительстве. Государственная регистрация залога в силу закона осуществляется регистрирующим органом без представления отдельного заявления и без уплаты государственной пошлины.

• Предоставление кредита под залог

После регистрации ДДУ в соответствующих органах у дольщика появляется право требования от Застройщика выполнить свои обязательства по строительству квартиры.
Согласно п. 5 ст. 5 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" данные права требования могут являться самостоятельным полноценным предметом залога в обеспечении обязательств по кредитному договору.

При анализе предмета залога, банк проверит:

1. Застройщика. Будет изучена его репутация, опыт построенных объектов (информация СМИ, арбитражные споры и т. д). При принятии в залог права требования по договору ДДУ приоритетными являются крупные застройщики, с положительной деловой репутацией
2. Сам объект - не является ли дом долгостроем, имеется ли у Застройщика разрешительная документация на строительство.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона об ипотеке предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием. В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, зарегистрировавшего это право залогодателя. Из чего следует, что в договоре залога прав требований, возникших на основании ДДУ, должны быть указаны следующие идентификационные характеристики:

• содержание закладываемых прав требований (с указанием наименования и характеристик объекта долевого строительства, в отношении которого возникли данные права требования);
• установленный в ДДУ срок передачи застройщиком объекта долевого строительства (соответственно банк Вам предоставит кредит не позднее данного срока, т.к. при передачи недвижимости залог чудесным образом исчезнет)
• реквизиты ДДУ, наименование регистрирующего органа, осуществившего регистрацию данного договора, дата и номер государственной регистрации.
• его оценка, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой

При отсутствии данных сведений в договоре залога предмет ипотеки нельзя считать в достаточной степени идентифицированным, а, соответственно, договор залога нельзя считать заключенным. Регистрирующие органы откажут в государственной регистрации такого договора залога.

Это подтверждается и судебной практикой. Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа в Постановлении от 2 сентября 2008 г. N Ф04-5388/2008(10993-А70-43) по делу N А70-1559/2008 указал, что для регистрации договора о залоге прав требований, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, в таком договоре должны быть указаны сведения, подтверждающие принадлежность залогодателю (дольщику) права требования участника долевого строительства (дата, номер государственной регистрации), которое он закладывает по вышеуказанному договору. При отсутствии таких сведений государственная регистрация договора не может быть произведена.

Вывод: Как показывает практика, для банка привлекательным видом кредитования, под залог ДДУ является ипотека на покупку первичной недвижимости. Во всех остальных случаях залог ДДУ, может выступать в качестве дополнительного обеспечения, с целью минимизации залоговых рисков. Кредитование Застройщиков в текущей рыночной ситуации практически не осуществляется. Совершенно очевидно, что интересы банка при кредитовании Застройщика не защищены, т.к. после продажи предмета залога банк не сможет вернуть вложенные кредитные средства в полном объеме. (т.к. они делятся между всеми залогодержателями) Фактически это ставит под угрозу возможность привлечения застройщиком в целях достройки объектов заемных денежных средств. Интересы банка защищены только в том случае, если застройщик заключил кредитный договор с банком до заключения первого договора участия, поскольку банк должен давать согласие на удовлетворение своих требований пропорционально размерам требований дольщиков. Но если банк не даст согласия Застройщик не сможет привлекать средства дольщиков и соответственно погашать кредит.