но нам сказали, после того как мы написали заявление о закрытии счета, что нужно предоставить документы, подтверждающие их поступления… Прав ли банк?
екатерина

Здравствуйте, Екатерина.

Не понятно, у Вас Банк блокировал счет или Вы его сами закрыли?

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

Юрист, г. Пермь

• 8,5 рейтинг

Екатерина, здравствуйте.

В первую очередь необходимо написать письменный запрос о причинах блокировки в банк - не совсем понятно, почему счёт вообще заблокирован.

Есть основания полагать, что заблокировали счёт и уточняют происхождение денежных средств по ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 28.12.2016) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

12. Приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Если это так - то, на короткое время и до предоставления документов, банк в своём праве.

С уважением,

Роман Новиков

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

Уточнение клиента

Получается что нам причину не сказали блокировки,назвали лишь,что она внутренняя..и все,по -этому мы открыли счёт в другом банке и написали заявление на закрытие счета и перевод собственных средств на свою организацию,по открытым реквизитам,а они нам -предоставьте отчёт о денежных средствах. Почему? Ведь не банк закрыл счёт,мы сами по собственной инициативе,т.к.ни одного уведомления и ни одного решения от банка. Какой статьей можно руководствоваться. Там сумма незначительная,но это же деньги,да и счёт как то надо закрыть.

Юрист, г. Калининград

• 10,0 рейтинг
• эксперт

что нужно предоставить документы, подтверждающие их поступления… Прав ли банк?
екатерина

Добрый день,

Для того, чтобы сказать прав ли банк необходимо знать об операциях (их суммах, источниках поступления и т.п.). Сейчас это довольно распространенная практика у банков, как правило банку проще «кошмарить» клиентов выполняя требования (возможно не всегда корректные) регулирующих и иных органов, чем соблюдать права клиентов.

В вашем случае, если деятельность законна и в наличии имеются все необходимые документы, то проще их предоставить, вывести деньги, а уже потом решать предъявлять требования к банку или нет, ввязываться в судебное разбирательство с банком в таком случае смысла нет.

Если же оправдательных документов у вас нет, необходимы узнать детали сложившейся ситуации (суммы и т.п.), и только потом решать как поступать в дальнейшем.

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

Уточнение клиента

Есть документы...просто не понятно...мы счёт же закрываем,с "какой то "внутренней блокировки. Почему они запрашивают документы и по бухгалтерии? Расход,куда были сняты они и т.д. Этим сведениями налоговая занимается.

Юрист, г. Пермь

• 8,5 рейтинг

Получается что нам причину не сказали блокировки, назвали лишь, что она внутренняя… и все, по -этому мы открыли счёт в другом банке и написали заявление на закрытие счета и перевод собственных средств на свою организацию, по открытым реквизитам, а они нам -предоставьте отчёт о денежных средствах. Почему?
екатерина

Причину можете узнать, подав письменное заявление - на него в любом случае будут обязаны ответить.

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) «О защите прав потребителей»

Статья 8. Право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах)

1. Потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Если всё по моей теории и это в рамках 115 ФЗ - документы придётся предоставить.

екатерина

Потому что в рамках 115 ФЗ у них есть право запрашивать такие документы чтобы опровергнуть подозрение в легализации доходов. Если блокировка связана именно с этим - документы придётся предоставить.

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

Уточнение клиента

Согласна с ФЗ 115 ,если б они запросили тогда когда только "внутренне заблокировали",получается мы расторгаем с ними договор и речи даже не шло о ФЗ115 -это так же просто мои предположения. Просто при закрытии счета,я так понимаю из с859 ГК РФ они права не имеют

Юрист, г. Калининград

• 10,0 рейтинг
• эксперт

Есть документы… просто не понятно… мы счёт же закрываем, с «какой то „внутренней блокировки. Почему они запрашивают документы и по бухгалтерии? Расход, куда были сняты они и т.д. Этим сведениями налоговая занимается.
екатерина

Формальную причину вам всегда найдут, например подозрительность операций (возможность отнесения к деятельности по отмыванию денежных средств и т.п.). Вопрос в том как себя вести в таком случае, по моему мнению, предоставить документы, забрать деньги, а потом написать жалобы на действия банка во все возможные органы (если будет желание конечно).

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

получен
гонорар 50%

Юрист, г. Санкт-Петербург

• 8,9 рейтинг

Добрый день!

Подобная вашей ситуация рассматривалась ВАС РФ. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 9 июля 2013 г. N 3173/13ю

Суть сжато сводится к следующему:

Непредставление обществом запрошенных документов являлось в силу пункта 11 статьи 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов достаточным основанием для отказа банка в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
Согласно статье 866 Гражданского кодекса Российской Федерации банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента. Однако такое неисполнение должно носить неправомерный характер.
Отказывая обществу в исполнении платежного поручения, банк действовал в рамках возложенных на него Законом о противодействии легализации преступных доходов публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

Целесообразно выйти на переговоры с управляющим офиса и согласовать объем предоставляемых документов. Банк заинтересован в закрытии счета в указанной вами ситуации. В случае серьезных проблем с вами бы уже общались сотрудники других ведомств.

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

получен
гонорар 50%

г. Оренбург

Получается что нам причину не сказали блокировки, назвали лишь, что она внутренняя… и все, по -этому мы открыли счёт в другом банке и написали заявление на закрытие счета и перевод собственных средств на свою организацию, по открытым реквизитам, а они нам -предоставьте отчёт о денежных средствах. Почему? Ведь не банк закрыл счёт, мы сами по собственной инициативе, т.к.ни одного уведомления и ни одного решения от банка. Какой статьей можно руководствоваться. Там сумма незначительная, но это же деньги, да и счёт как то надо закрыть.
екатерина

в данном случае действия банка неправомерны. Вам необходимо подать письменную претензию в банк от ООО с указанием данных требований о переводе денежных средств на р/с в другом банке. Вам обязаны предоставить письменный ответ на претензию в течение 14 суток, после этого Вы сможете подать в суд на банк, однако, зачастую, подачи претензии будет достаточно для удовлетворении Ваших требований по переводу денежных средств. Более того, банк обязан предоставить отчет с указанием причин блокирования счета.

При переводе денежных средств одной и той же юр.фирмы (организации) вопросов по документации возникать не должно.

Сомнительный Банк. Подавайте жалобу в Центральный банк на неправомерные действия этого банка.

Ответ юриста был полезен? + 1 - 0

Свернуть

Уточнение клиента

Скажите,какой статьей можно руководствоваться,что банк,при закрытии счета по инициативе клиента не в праве требовать какие либо документы на денежные средства и отказе в закрытии счета?спасибо Вам!

Юрист, г. Пермь

• 8,5 рейтинг

Согласна с ФЗ 115, если б они запросили тогда когда только «внутренне заблокировали», получается мы расторгаем с ними договор и речи даже не шло о ФЗ115 -это так же просто мои предположения.
екатерина

Это вам сотрудники ничего не сказали. Выше было разумное предложение - обратиться к руководству банка. Иногда проблемы и недопонимания случаются из-за некомпетентности низшего звена.

Вы делаете свой игровой проект и периодически платите фрилансерам?
У вас проект пока на такой стадии, что вам даже нет смысла регистрировать отдельное юридическое лицо и заводить отдельный счет?
Вы еще не сталкивались с проблемами банковских переводов?
Хотите узнать, с чем вы можете столкнуться при частом переводе денег физическим лицам?

Если хотя бы на один из этих вопросов вы ответили утвердительно, то вам следует прочитать эту заметку.

Вместо введения

Я не программист, не художник и не гейм дизайнер. Я могу себя отнести к тому типу социально ненавистных ролей в геймдеве, которую часто называют «Директор». Но помимо того, что я лезу постоянно не в свое дело в плане раздачи советов, как и что сделать, так я еще являюсь тем человеком, который помимо своего времени вкладывает в проект и в команду деньги.

Около года назад я начал собирать группу единомышленников которая была бы способна реализовать мобильный игровой проект среднего уровня. Собрав предложения со студий, которые обещались все сделать «под ключ» и немного обалдев от ценника (который, кстати, был привязан к доллару), я решил пойти более творческой дорогой и лично отбирал людей в проект. Мне было важно, чтобы мы говорили на одном языке, а также чтобы их конечное видение продукта совпадало с моим.

Так или иначе, команда была сформирована. Кто-то являлся профессиональным фрилансером (т.е. работал исключительно на себя по мере поступления заказов); кто-то имел основное место работы, а в проекте принимал участие в свободное от работы время; кто-то просто выполнял разовую работу вроде отрисовки логотипа или дизайна сайта.

Любой труд должен быть оплачен

Если люди вкладывают в проект свои силы и тратят на это свое время, то помимо того чтобы предложить им светлую идею, я твердо убежден, что желание творить должно быть мотивировано финансово. Поскольку ресурсы мои ограничены, то и размер материального стимулирования был не такой, как могут себе позволить гиганты игровой индустрии. Но дело даже не в размере компенсации, а именно в самом подходе.

У любой команды, которая делает проект своими силами и привлекает фрилансеров встает вопрос как, чем и с помощью какой системы денежных переводов платить. Как правило, редко случается такая ситуация, что все вы сидите в одном городе и можете просто встретиться для передачи наличности. Чаще всего все участники процесса раскинуты по стране (в лучшем случае по одной).

Ровно такая же ситуация и с нашим проектом, где география представлена от Хабаровска до Киева. Но с иностранными партнерами ситуация вроде бы ясна: это либо системы электронных денег, либо фактические переводы (что лучше), типа Western Union или Золотая Корона, так как они оперативнее и выводить деньги через них контрагенту проще.
А вот с переводами внутри России сильно напрягаться не хотелось.
Так уж сложилось, что у нас в России есть один банк, который практически монополизировал розницу.

В таблице представлены данные за 2013 год, но я больше чем уверен, что фундаментально они не поменялись. А главенство лидера стало еще более очевидным.

Предварительно сравнив системы мобильных и онлайн банков, а также опираясь на личный опыт (так как сам являюсь активным пользователем мобильных приложений трёх российских банков), я сделал свой выбор в пользу Сбербанка.

Во-первых , карты Сбербанка есть практически у 80% фрилансеров с кем я работал. А это значит, что я могу переводить деньги просто по номеру телефона, который привязан к банковской карте.
Во-вторых , мобильный банк Сбербанка достаточно удобен и оперативен.
В-третьих , без подтверждения (а именно в 1 клик) я могу отправлять необходимые мне суммы.

Например, пользуясь, той же услугой в Альфа-банке мне часто требуется звонить в call-центр и подтверждать операцию. А в Сбербанке я могу совершать такие операции в сумме до 100 000 рублей в течение дня. При работе с фрилансерами, как вы понимаете, я за этот лимит не перешагивал.
Поэтому я очень удивился, когда мне позвонили из столь горячо любимого мной банка.

И во всем этом прикрываю вас я

И вот мы пилили проект, всё шло со своими шероховатостями в плане производственного процесса: срывались сроки, переделывались концепт-макеты игрового поля, менялся визуальный стиль. При этом мы все работаем на удаленке и держим регулярную связь по скайпу. У нас в команде два программиста, геймдизайнер, больше десяти художников, которые периодически меняются. Также есть композитор, человек, которые помогает делать видео и много кто ещё задействован в проекте на нерегулярной основе. В общем, достаточно стандартный процесс современного российского игрового инди-проекта.

В один прекрасный день мне раздался телефонный звонок, и девушка на другом конце провода сообщила мне информацию, что если я не представлю в Сбербанк документы, подтверждающие свои операции, то все мои счета в Сбербанке (карточки и мобильный банк) будут заблокированы, и деньгами я воспользоваться не смогу. На мой вопрос, что это за такие операции, которые вызвали сомнение и как именно я должен их подтвердить, мне тогда ответа получить не удалось. Я попросил девушку представиться, чтобы знать, где потом искать концы, но девушка отказалась это сделать. Вместо этого она консультировалась с каким-то мужчиной о том, что мне говорить, а что нет. Я слышал обрывки фраз, так как она видимо плохо прикрывала трубку рукой. В итоге после того, что я ей сообщил, что буду разбираться и писать заявление, трубку у девушки взял тот самый мужчина, который сказал, чтобы я его не перебивал и привез в банк все необходимые документы. Мол, им пришла информация от службы compliance, что мои операции приравниваются к мошенническим, и поступило предписание заблокировать все мои счета.

Самое интересное, что нигде не было указано на то, какие именно операции я должен подтверждать и за какой период.
Так уж получилось, что у меня есть знакомый в структуре Сбербанка, которому я рассказал данную историю и который сообщил мне, что ситуация попахивает каким-то мошенничеством. Так как если бы меня хотели заблокировать, то заблокировали бы, а не звонили бы и не предупреждали, что с завтрашнего дня это сделают.

Я по доброте душевной ему поверил и не стал ничего делать. А меня по плану взяли и заблокировали ровно на следующий день.

К слову тут, чтобы вы понимали, я дам небольшое пояснение, что за операции проходили по моей карте.
У меня есть брокерский счет, куда я инвестировал свободные деньги в акции российский компаний. Счет открыт более 7 лет назад в крупнейшем российском брокере. Поскольку я занялся инвестированием в игры, то я переводил с него деньги на свой счет в Сбербанке. Дальше на эти деньги я совершал свои ежедневные покупки, а также делал переводы членам команды, покупал домены, платил за лицензию Unity и т.д.
Вот и все мои операции.

После блокировки моих счетов, я естественно приехал в Сбербанк и предоставил им выписку с брокерского счета, где видно, что именно я переводил себе деньги, и именно я же эти деньги потом и тратил. Но сотрудников банка такие объяснения не удовлетворили. Более того они сами плохо представляли, что же именно мне нужно сделать, чтобы меня могли разблокировать. На лицо была явная не согласованность действий между подразделениями банка и абсолютное отсутствие клиенто-ориентированного подхода.

После того как в течение недели я не получил ответа от сотрудников Сбербанка, что же мне стоит сделать, чтобы решить ситуацию, я опять связался со своим знакомым внутри банка. Сбербанк, к слову – это огромная машина, где работает столько людей, что вряд ли все они вместе уместились бы даже в Лужниках. Так вот он вышел на начальство тех, кто меня блокировал и дальше вел разговор уже с ними сам.

Но это не облегчило мне участи. Чуть ли не каждый день на протяжении недели я получал через своего знакомого новые запросы. Сбербанк хотел видеть документальное подтверждение всех операций по счету, которые я проводил в течение полугода.

Тогда я предоставил им копии договоров с каждым из членов команды. Этого оказалось недостаточно, и меня попросили предоставить источник происхождения денег. Я направил в Сбербанк свою форму 2-НДФЛ за последние 3 года, откуда можно было увидеть, сколько денег я получал. Этот ответ специалистов службы compliance также не удовлетворил. Они попросили меня предоставить выписки с других моих банковских счетов и выписки с брокерского счета за последние 3 года, где было бы видно, когда и из каких источников я пополнял брокерский счет. К счастью другие банки и брокерская контора оказались более дружелюбными, и в короткие сроки подготовили мне соответствующие справки, которые я отправил в Сбербанк.

Через пару недель мучений я все-таки победил. Но что же мне ответили? Мне сказали, что не могут разблокировать мою карту, а могут только её перевыпустить, потому что в их внутренней системе я помечен, как «мошенник».

В итоге я понял, что в нашей стране не действует презумпция невиновности. Сбербанк изначально посчитал, что я виновен в мошеннических операциях и предпочел заблокировать меня. Мне пришлось доказывать свою невиновность. Как мне потом объяснили, мои операции напоминают схему по отмыванию денег. На мой вопрос как это может быть похоже на отмывание денег, если я сам себе с одного банка в белую переводил деньги в другой банк и потом также в белую переводил деньги другим людям – мне никто объяснить не смог.

Позиция Сбербанка, сотрудники которого требовали представлять все возможные документы, не называя какие именно операции нужно подтверждать, объяснялась тем, что они хотели раскопать все возможное, сами не понимая, где там может быть мошенничество. Более того, тот непрофессионализм сотрудников и клиентских менеджеров с которым я столкнулся, говорит о том, что им по большому счету все равно на своих клиентов. И не будь у меня знакомого в структуре банка, то со мной бы даже связываться не стали, а я остался бы в статусе «мошенника» и не смог бы больше открывать счета и карты в Сбербанке.

Поэтому, если вы делаете свои проекты с привлечением фрилансеров, и часто совершаете операции по картам, будьте готовы к тому, что в любой момент у вас могут потребовать всю подноготную ваших доходов и оснований для переводов денежных средств другим лицам. Даже если вы делаете проект для себя.

Для меня этот игровой проект пока чисто расходы, которые я несу. Поэтому столь пристальное внимание сотрудников банка было для меня откровением. Зачем же тогда делать такие функции в мобильном банке, как перевод денег между клиентами банка в 1 клик, если этим невозможно нормально пользоваться?

В заключение

Чему меня лишний раз научил сей жизненный опыт.

1. Даже если вы делаете проект для себя и пока не выводите его на широкие коммерческие рельсы максимально позаботьтесь о прозрачности ваших финансов и документации.
2. Имейте всегда запасные резервы в другом банке (желательно без контролирующего акционера в лице государства). Это поможет вам избежать ситуации, когда ваши личные деньги на еду, оплату квартиры и пр. могут быть заблокированы.
3. Сохраняйте историю всех своих платежей. Ведите простой реестр расходов. Потом это существенно облегчит вам поиск концов.
4. Не бойтесь доказывать свою правоту таким финансовым институтам как Сбербанк. Везде работают люди, и именно люди являются причиной неэффективности организаций.

Надеюсь, статья будет вам полезной, и если вы решите использовать подобные схемы. Думайте заранее, какими документами вам стоит обложиться.

Big Brother is watching you.

Сергей, добрый день.

Если банк добровольно деньги не отдает, даже после предоставления полного пакета доказательств, то, боюсь, быстро их вернуть у Вас не получится. Самый быстрый способ хотя бы поговорить с вменяемым сотрудником Сбербанка, это обратиться с жалобой на http://www.banki.ru/services/responses/list/

Потом написать жалобу в ЦБ, там рассматривать будут месяц, но по результатам банк быстро решит проблему. И самый долгий, но самый эффективный способ, это подать в суд иск к Сбербанку, с требованием разблокировки счета, возврата средств и уплаты процентов на них, за не законное удержание.

Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

[Гражданский кодекс РФ] [Глава 25] [Статья 395]

1. За пользование чужими денежными средствами
вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной
просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за
счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер
процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а
если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения
учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного
обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в
судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из
учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на
день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер
процентов не установлен законом или договором.

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его
денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на
основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника
возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты
суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или
договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

Юрист

• 8,2 рейтинг

Уважаемый Сергей! Здравствуйте! Думаю Вам либо стоит обратиться в Центральный банк России (Территориальное подразделение по Вашему региону) на действия Сбербанка России или/и в суд.

Возможно также обращение как в органы прокуратуры по описанной Вами ситуации, так и в Роспотребнадзор, так как в Вашей ситуации Вы выступаете во взаимоотношениях с банком как физическое лицо -потребитель.Так, согласно п.1 ст.14 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей»

Вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу
потребителя вследствие конструктивных, производственных, рецептурных или иных
недостатков товара (работы, услуги), подлежит возмещению в полном
объеме.

То есть подавая исковое заявление в суд по своему месту жительства Вы вправе требовать не только исполнения Банком своих обязательств по договору банковского счета, но и возмещения причиненных убытков (ст.15 ГК РФ, п.1 ст.14 Закона №2300-1), и компенсации морального вреда (ст.15 Закона №2300-1).

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

получен
гонорар 36%

Карху Борис, Адвокат

Проконсультируйте, пожалуйста, как мне быть в данной ситуации? Правомерны ли действия банка? Что я могу сделать, чтобы доказать всю прозрачность данной операции и получить в кратчайший срок деньги?
Сергей

А Вы уже все представили, все оправдательные документы, поэтому:

1. Жалоба в территориальное управление ЦБ на действия Сбербанка

2. Жалоба на сайте Сбербанка

Только таким образом, ибо решение принято Сбербанком (точнее СБ Сбербанка) и только соответствующая жалоба или судебное разбирательства помогут разрешить ситуацию.

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

получен
гонорар 36%

Юрист, г. Самара

• 9,1 рейтинг
• эксперт

Здравствуйте, Сергей!

Как понимаю Сбербанк действовал исходя из положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изменениями и дополнениями)

В нем сказано

Статья 6. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю

1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций :
1) операции с денежными средствами в наличной форме:
снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;
покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;
приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;
получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;
обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;
внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме;

Если банк не будет контролировать операции с денежными средствами, его могут привлечь к ответственности.

Статья 13. Ответственность за нарушение настоящего Федерального закона

Нарушение организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и действующими на основании лицензии, требований, предусмотренных статьями 6 и 7 настоящего Федерального закона, за исключением пункта 3 статьи 7 настоящего Федерального закона, может повлечь отзыв (аннулирование) лицензии в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
Лица, виновные в нарушении настоящего Федерального закона, несут административную, гражданскую и уголовную ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации. Если иное не установлено законом, к кредитным организациям, нарушившим настоящий Федеральный закон, применяются меры, предусмотренные Федеральным законом от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Но это не означает что Банк должен нарушать права потребителей, если человек предоставил документы подтверждающие законность происхождения денежных средств.

Согласно данного же закона

Статья 15. Обжалование действий уполномоченного органа и его должностных лиц
Заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в установленном законом порядке.

В начале направьте досудебную претензию, если в течение 10 дней Вам не вернут деньги, то при подаче иска вы так же можете требовать неустойку за каждый день просрочки выполнения вашего требования. Иск необходимо подавать в рамках закона «О защите прав потребителей» так как, как я понял Вы физическое лицо.

Статья 31. Сроки удовлетворения отдельных требований потребителя
[Закон РФ «О защите прав потребителей»] [Глава III] [Статья 31]

1. Требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона,подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
2. Требования потребителя о безвозмездном изготовлении другой вещи из однородного материала такого же качества или о повторном выполнении работы (оказании услуги) подлежат удовлетворению в срок, установленный для срочного выполнения работы (оказания услуги), а в случае, если этот срок не установлен, в срок, предусмотренный договором о выполнении работы (оказании услуги), который был ненадлежаще исполнен.
3. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

Статья 28. Последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг)

[Закон РФ «О защите прав потребителей»] [Глава III] [Статья 28]

1. Если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) - сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе:

Назначить исполнителю новый срок;

Поручить выполнение работы (оказание услуги) третьим лицам за разумную цену или выполнить ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов;

Потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги);

Отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги).

Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

2. Назначенные потребителем новые сроки выполнения работы (оказания услуги) указываются в договоре о выполнении работы (оказании услуги).

В случае просрочки новых сроков потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, установленные пунктом 1 настоящей статьи.

3. Цена выполненной работы (оказанной услуги), возвращаемая потребителю при отказе от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), а также учитываемая при уменьшении цены выполненной работы (оказанной услуги), определяется в соответствии с пунктами 3, 4 и 5 статьи 24 настоящего Закона.

4. При отказе от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) исполнитель не вправе требовать возмещения своих затрат, произведенных в процессе выполнения работы (оказания услуги), а также платы за выполненную работу (оказанную услугу), за исключением случая, если потребитель принял выполненную работу (оказанную услугу).

Абзац исключен.

5. В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

6. Требования потребителя, установленные пунктом 1 настоящей статьи, не подлежат удовлетворению, если исполнитель докажет, что нарушение сроков выполнения работы (оказания услуги) произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потребителя.

Удачи Вам!

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

Уточнение клиента

Спасибо, Эдуард, за развёрнутый ответ. Хотелось бы ещё немного подискутировать на эту тему.

Вы пишите "Сбербанк действовал исходя из положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»"

Но в этом законе довольно чётко прописан порядок:

"п. 10, ст. 7, ФЗ 115: Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является:

юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица;

физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции."

То есть банк имеет право заблокировать счета, но только на 5 дней, если не докажет "отмывание". Я не понимаю позиции банка полностью отказать мне в снятии блокировки. Кроме того банк сказал, что я более НИКОГДА не смогу являться клиентом их банка.

получен
гонорар 36%

Юрист, г. Самара